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山中 伸枝

山中 伸枝
ファイナンシャルプランナー

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目的にあわせて選びましょう

2007/09/03 07:05

ばん様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

毎月分配型の投資信託、人気ですね。その秘密はなんといっても、毎月「おこづかい」がもらえるところです。

では分配のないものとどう違うのか。

かなり乱暴な例えですが、年12%儲かる投資信託があったとします。分配型は月1万円儲けを分配し、元本がまた100万円にもどり、次月1万円儲けて分配し、元本100万円で・・・と繰り返します。

受け取る側は毎月1万円ずつ計12万円受け取ります。しかし毎月税金が差し引かれるので、手取りは10万8千円です。(株式型10%課税の場合)

反対に分配のないタイプは、100万円の元本が次の月は儲け1万円が元本に組み込まれて更に投資にまわされるので1年経つと元利合計112万6825円になります。つまり毎月分配して元本が増えないタイプより6825円も大きくなったということになります。これが「複利効果」といわれ特に長期で運用するときに、大きなメリットになるのです。

説明が長くなりましたら、長期でお金を増やしていきたいと思う人には、分配型より分配せず儲けを元本に組み入れ更に投資にまわしていくタイプの方が、仕組み上のメリットは大きいといえます。

※勿論投資信託そのものの運用に最終的にはよりますが・・・

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この回答の相談

投資信託の選び方

マネー 投資相談 2007/09/02 17:34

投資信託には分配型とそうではない型があるようですがどのように違うのでしょうか?

ばんさん (大阪府/47歳/女性)

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