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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄可能額とライフプラン作成のお勧め

2007/06/27 09:05

ららっこ様、初めまして。CFP®の吉野充巨です。
収入を手取りと考え、下記の計算しますと月62,800円程度(収入の約14%)の余剰があります。この金額のブレを考えても50,000円程度は貯蓄が可能ではないでしょうか。再度支出をお見積り頂き誤りが無ければ、次の対策を検討ください。
 {収入(370,000+70,000)−支出小計354,850}×12−(帰省100,000+旅行100,000円車検100,000÷3+更新料68500÷2)=754,217円⇒月約62,800円
1.毎月積立をお勧めします。
 自動振替えを申し込み預貯金+投資信託による「ららつこファンド」を作ることをお勧めします。
例えば、貯蓄預金2万円、日本株、外国債券、外国株式のインデックス投信を夫々1万円、計50,000円。
定期預金1万、公社債投信1万、日本株、外国債券、外国株式のIDXファンド夫々1万円などが考えられます。
毎月5万円を年間3%の運用で5年間でも約320万円になります。私のホームページに資産配分検討表を掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
2.費用の中で削減可能かの検討をお勧めします
 a.携帯+固定+パソコン(27,500円)トータル契約やPHSに切り替えることを検討ください。
 b.保険内容の確認と見直し、貯蓄型の保険の場合、共済などの掛捨て型に変更することを検討ください。
 c.ご主人のお小遣いとお二人の交際費(記載が無いのでより一層)の削減をお勧めします。
○大きな改善として、ライフプランの作成をお勧めします。貯蓄習慣をつけるには一番重要なポイントと考えています。お二人の将来のイベントを話し合い、年度で行事+おおよその費用(例えば、旅行、車検、出産等)を記載するイベント表、収入と支出、そして貯蓄額を将来にわたって計算するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。両表のサンプルをHPに掲載していますので参考としてください。http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

いつまでも貯金ができません…

マネー 家計・ライフプラン 2007/06/27 00:47

現在結婚3年目の主婦です。
家計は私が管理しているのですが、なかなか貯金ができず悩んでいます。詳しい家計の状況を載せますので、アドバイスいただけないでしょうか??

夫:37万(年俸制… [続きを読む]

ららっこさん (東京都/24歳/女性)

このQ&Aの回答

毎月確実に積立を行う方法 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/27 10:36
天引き貯金をしましょう。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/27 16:42

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