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対象:家計・ライフプラン

苦しいです。

マネー 家計・ライフプラン 2008/02/12 16:57

夫31才、私31才、現在2才と0才の子育て中ですが、貯蓄もまったくなく、家計も毎月、カツカツです。アドバイスをお願いします。

【収入】夫のみ 所得税ひかれて手取り約26万円 手当・ボーナスなし
児童手当 月2万円

【支出】
国民年金 月28100円(二人分)
国民健康保険 年間222900円
住民税 年間48200円
かんぽ 夫 月16070円 (満期額計460万円)
私 月3220円 (満期額40万円)
学資保険 長女 月11670円 (満期額計200万円)
長男 未加入

車ローン返済 残り約130万円(夫親に借り未返済)
車保険 年間25000円
バイク保険 年間16000円
車・バイク税金 年間11200円
車検代 2年・3年計20万円
食費(外食費含む) 月3〜6万
交際・娯楽費 月5000〜1万円
衣服・美容 月10000円
日用品 月2万円
医療費 月3000円〜10000円
ガソリン代 月12000円
家賃・駐車場代 月50600円
アパート更新代 2年で9万弱
水道(上下)代 月6〜7000円
プロパンガス 月1万〜13000円(冬)
電気 月13000〜15000円(冬)
電話・プロバイダ代 月7480円
携帯代 2台7000円〜10000円
NHK 年間14910円

車は交通手段として必須です。
食費・娯楽費は以前の平均です。
遠出、旅行はしないので、ストレス発散はもっぱら食べることくらいだったのに、最近はそれもできず(泣)

その他、イベントで、お金が出ます。(5月には長男の初節句が…)間取り的に引越しもそろそろ…どうすれば、気持ちが少しでも豊かになれるのでしょうか。アドバイスお願いします。

siioさん

回答:4件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

これからのプランニングをお勧めします

2008/02/12 17:54 詳細リンク
(4.0)

siio 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造で
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

siio様の家計を拝見し、無駄は少ないように思われます。

支出で大きなものは家賃とお車で自動車は欠かせない由、次回の購入の際に負担の少ない車への転換が改善策になりますが、直には効きません。

従いましてsiio様k収入確保が必要です。暫らくはこのままでお子様の手が離れましたら、保育園にお預けになりお仕事に付かれるようお勧めします。

一度それらのプランニングをされては如何でしょう。

ご家族の夢や希望、例えば育児の節目、進学、転居、車の購入、旅行などを費用とともに記載するイベント表と収入と支出、そして貯蓄額を年度を追って記載するキャッシュフロー表の作成です。これらの表を作成すると将来の家計の全体像が把握でき、貯蓄目標なども明確になります。
家計として支出項目の大きなものから改善を計れますし、お勤めに出る時期なども決まります。
私のHPにサンプルを掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

上表作成の参考のため、お子様の学習費を掲載します。

評価・お礼

siioさん

ご意見ありがとうございます。
キャッシュフロー表、作成してみようと思います。
私が働けるようになるまでの、当面の生活が苦しいところですが、将来を見据えてがんばります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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家計について

2008/02/12 18:26 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

苦しいところから抜け出すには、収入を増やすか。支出を減らすか。運用する。という3通りしかありません。現状でどれができるのか考えましょう。また、今後のいついくらぐらいお金が必要なのか考えましょう。特に今後教育費がかかってくるので支出が減ることはないでしょう。奥様もある時期から働いたほうが良いでしょう。家計の内訳を見ると保険は学資保険含め一度見直したほうが良いでしょう。他にはあまりいじれるところがないように思えます。

評価・お礼

siioさん

ありがとうございます。
これを機に、一度よく、家計を見直してみようと思います。
こうした相談をしたことがなかったので、まずとりかかるべきことが見えてきました。アドバイスありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

siioさんの今の家計状況は

2008/02/12 18:49 詳細リンク
(5.0)

siioさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

siioさんの現在の家計状況はご主人様の手取り月収が26万円あっても、国民年金と国民健康保険料で毎月46,600円以上かかっていますので、実際の可処分所得は21万円程度になってしまいますし、そこからさらに支払い家賃を差し引くと、残りは16万円ほどとなりますので、家計が苦しいのも当然です。

対策としては、
・国民年金につきましては、所得に応じて免除あるいは減免をしてもらえると思われますので、市役所の窓口で確認してみてください(ここはあまり詳しくない。)
ただし、将来受け取れるで年金額も多少なりとも少なくなってしまいます。

・ご主人様、siioさん、お子様が加入しているかんぽの養老保険や学資保険につきまして、まず、支払う保険料の総額よりも、受け取れる満期保険金の方が少なくなっていないかどうかを計算していただくことをおすすめいたします。
また、保険に貯蓄性を求めても、今は予定利率が低いので、あまりメリットはありません。
よって、保険は保険。貯蓄は貯蓄と割り切って、ご主人様の死亡保障は定期保険など掛け捨て保険でまかなったり、元本割れしている保険を整理したりすることをおすすめいたします。

これらをおこなっていただければ、少しはお金が余るようになるかも知れません。

尚、学資保険を止める代わりに、お子様の児童手当は将来の教育資金として、必ず貯蓄するようにしてください。
受け取れる期間しっかり貯蓄をしておくと、相当な金額となります。

たとえ毎月1万円でもお金が残せれば、家計にゆとりが生まれますので、頑張って見直してみてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

siioさん

保険関係についてあまり考えたことがなかったので、とても参考になりました。
これから新に保険を考えるときなどの参考にさせていただこうと思います。

そうですね。何かお小遣い稼ぎ的なことができないか、いろいろ探してみようと思います。ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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質問者

siioさん

保険関係ですが、、

2008/02/12 18:48 固定リンク

現在、入っている簡保は、主人の父親から名義変更して引き継いだものです。30年、20年、15年満期のもので、その満期が、平成25年、30年、34年(それぞれ160万、40万、300万)となっているので、その満期を迎えてから、簡保あるいは他の生命保険にかけかえようかと思っているのですが、満期を迎える前に見直したほうがよいのでしょうか。また、学資保険よりも、貯金プラス県民共済のような、安いもののほうがよいのでしょうか。
あまり保険に詳しくなく、保険貧乏だとは思ってはいるのですが、損得がよくわからず・・・アドバイスいただければと思います。

siioさん

質問者

siioさん

保険について。

2008/02/12 18:57 固定リンク

ありがとうございます。保険と貯蓄を割り切って考えるのですね。参考になりました。
学資保険は、考えてみようと思います。

ちなみに、今現在入っている保険は、主人の父から引き継いだもので、満期額につくお金(詳しくないのですが)が、かなり良いだろうというようなことを聞いています。
30年、20年、15年満期のもので、その満期が、平成25年、30年、34年(それぞれ160万、40万、300万)となっているので、その満期を迎えてから、簡保あるいは他の生命保険にかけかえようかと思っているのですが、満期を迎える前に見直したほうがよいのでしょうか。

siioさん

阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

- good

節約は、まだできます。

2008/02/12 21:08 詳細リンク
(4.0)

siioさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

支出の内容を拝見しますと、節約できる部分は、まだあるようです。

食費は6万は、多いです。
外食は、しないこと。(大原則です。)

衣服、美容も多いです。
日用品 2万円も多いです。

電気、ガス代も、節約できる工夫をしましょう。

携帯電話も節約できます。

節約を楽しむのも、一つの作戦です。

お金を使えないことに、意識を向けるからストレスがたまるのです。
いつも、お金が無い、無いと思うから、よけいにイライラしたりするのです。
自分の意識を違う方向に向けてみれば良いのです。
例えば、本を読んで勉強するとか、(本は、図書館で借りれば、タダです。)お金をかけなくてもできることは、沢山あるのです。

上を見てもきりがありません。
世界には、餓えに苦しんでいる人が沢山いるのですから、贅沢を言ったらいけないと思います。

評価・お礼

siioさん

たしかに、おっしゃるとおりです。
節約ということも頭にはあるのですが、なかなか節約を楽しむことができません。

日用品、衣服は、主におむつ代、など子どもにかかるものです。夫婦は、髪は伸ばしっぱなしで、年1,2回切る程度、服も下着ももう何年も買っていません。
旅行も遠出もしないわが家の、唯一の楽しみが、休日に大好きなファーストフードをいっぱい食べることでした。それも最近は我慢していて、ストレスのはけ口がありません。

夫も今はほどんど半夜勤なので、生活の時間帯が違い、私と子どもが起きる頃に寝るので、光熱費もかさみます。夫には小遣いも渡さず、好きなものも食べさせずに仕事ばかりさせているので、これ以上我慢させるのも申し訳なく、あれこれ節約しろとも言えません。まるで、「あなたの稼ぎが悪いから」と言っているように思われそうで・・・。

確かに、上を見ればきりがないんですよね。わかります。私なりにできることから、考えて生きたいと思います。

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