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渕本 吉貴
フチモト ヨシタカ
(
東京都 / 起業・資金調達・事業再生コンサルタント
)
株式会社FPコンサルタント 代表取締役
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銀行取引対策:キャッシュフローと実際の利益額のどちらが重視…
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融資について全般
2012-04-09 09:08
銀行取引対策・資金繰り改善コンサルタントの渕本です。
融資に関する、素朴な疑問として、お問合せのあった事例です。
キャッシュフローとは、簡単に説明しますと、
◆ 税引後当期純利益+減価償却費
ですね。
実際の利益額とは、売上総利益・営業利益・経常利益・当期利益(税引前・税引後)とあります。
融資審査の決算分析の現場では、
売上総利益 → 営業利益 → 経常利益・・・という順序で見て行くわけですが・・・
これらは、すべて、
◆ 利益は、実質的に黒字か、赤字か
◆ 実質的に赤字でも、それは、一時的なものなのか
で判断されています。
そして、実質的な最終損益+減価償却が、プラスか、マイナスかと見て行きます。
したがって、最終的には、キャッシュフローが、決算分析で重要なポイントです。
表面的に利益計上しても、実質的に赤字で、キャッシュフローがマイナスであれば、銀行の決算分析では、悪い評価となります。
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