始期前発病に対する保険会社の対応につきまして

だきお　様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com


上記A,Bの保険について、
１．入院した件を保険会社に伝えるべきでしょうか？
　（Bの保険について、伝えずに保険料を振り込むべきでしょうか？）
２．有効に成立するのでしょうか？
⇒生命保険の場合、保障が開始する日（＝責任開始日）は、
クレジットカード扱いの場合、クレジットのオーソリゼーションが取得できた日
（＝クレジットカードの有効性が確認できた日）
口座振替(初回現金振り込み）扱いの場合、初回保険料の振込日
がそれぞれの責任開始日となります。

よって、Aの契約が12月20日(初診日）の前日までにオーソリゼーションが
取得できていれば、契約が継続される可能性が高いです。
※ただし、それ以外の告知義務違反がなければという条件です。

Bにつきましては、保険料の振込をされれば契約自体は成立してしまいますが、
給付請求時には「告知義務違反」と判断される可能性が高いです。

３．今回の入院で入院給付金を受け取れるのでしょうか？
⇒Aの契約につきましては、その他の告知義務違反がなければ、
保険会社は支払わなければいけません。
※ただし、それ以外の告知義務違反がなければという条件です。

４．今後、2年以上経過したのちに、顔面神経麻痺で入院することとなった場合に、
入院給付金は受け取れるのでしょうか？
⇒責任開始日から2年以内に支払事由に該当していますので、
顔面神経麻痺と因果関係がある疾患で入院や手術があれば、
保険契約が解除される可能性が高いです。
※もちろん因果関係があるという判断を下されば、保険金も給付されない
可能性が高いです。

５．今後、他の病気で入院した場合に、今回の件が問題になることはあるのでしょうか？
⇒告知義務違反がある契約でも、告知義務違反をした疾患と
因果関係があるという判断をされれば、他の病気で入院などをした
場合でも、今回の件は問題となる可能性が高いです。

入院や手術があっても給付が受けられない可能性がある状況で、
保険料を払うのは、おすすめはできません。
ですので、Bの契約は再告知をした上で、ご判断された方が賢明です。

すべての回答が「可能性が高い」などの表現になっているのは、
保険会社によって対応が違いますので、断定的な判断ができないからです。
その点はお含みください。

よろしくお願いいたします。