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上津原 章
ウエツハラ アキラ
投資信託を始めようと思っています
マネー 投資相談 2010/05/30 15:5725歳会社員です。
現在定期預金で３００万ほどあります。
最近になって投資に興味を持ち始めようかと思っています。
ネットや本で投資について勉強し以下のように購入しようと思っています。
・国内株式、国内債券、外国株式、外国債券の４つを基本とし
新興国株式なども５％～１０％ほど購入
国内外・株式債券にリスクを分散させるためと長期的な運用を予定しているので
新興国も含めています。
・販売手数料無料(ノーロード)のもの
毎月の積立時の手数料を無くすため
・信託報酬が１％未満のもの
質問１
新興国を１０％とし場合残りは９０％となるわけですが
その９０％を国内外・株式債券４種の平等に振り分けるのは危険でしょうか？
質問２
上記のように分散投資しているバランスファンドが存在した場合
バランスファンド一点のみ購入で大丈夫でしょうか。
またそのバランスファンドを一点購入するのと自分でファンドを組み合わせるのでは
それぞれどのようなメリットデメリットがあるのでしょうか？
基本的なことで申し訳ありませんが宜しくお願いします。
鍵街の葵さん （ 東京都 / 男性 / 25歳 ）
資産配分を決めるのはご自身の気持ちが大きい。
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鍵街の葵さんへ
おはようございます。上津原マネークリニックの上津原と申します。
投資に興味をもたれることはすばらしいことだと思います。長い目で見て、投資をしていたために気持ちが救われるといったことも考えられるからです。
いろいろと勉強をされる中で、分散投資を思い立ったように思われます。値動きを気にせずに、じっくりと投資をされたいというお気持ちなのでしょうか。
ただ、分散投資といっても、投資先の分散だけでなく、投資時期の分散も大事になってくるように思われます。何年間でポートフォリオをつくるかについても考えられることをお勧めします。
質問１の答えについても、危険かどうかは実際に投資してみてどのように感じたかになってきます。理論的に平等に振り分けることがリスクが小さい方法であっても、鍵街の葵さんの仕事が手に付かなくなったり、胃が痛くなったりするようであれば安全資産を多くすべきでしょう。
質問２の答えについてですが、バランスファンド1本にするのは分かりやすさやファンドマネージャーの判断で資産配分をするといった点で利点があります。ただ、もっとリスクをとりたいとか、安全運用に切り替えたいといったコントロールをご自身でしたいということであれば、ファンドを分けたほうが良いでしょう。
気になることがあればお聞かせください。
評価・お礼
鍵街の葵 さん
ご回答ありがとうございます。
300万ほどありますが一括購入ではなく何回かに分けて購入し
その後毎月小額づつ購入しようと思っています。
バランスファンドは魅力的ですがご指摘にあったように配分変更できないのが
ネックだと感じておりますのでその分は個別ファンドを組み合わせて対応したいと思います。
