Tweet
上津原 章
ウエツハラ アキラ
積立投資の配分について
マネー お金と資産の運用 2009/12/15 15:17はじめまして。積立投資についてアドバイスをお願い致します。
40代後半、シングルです。 ローンなどの負債はありません。
2007年8月に再就職し、給与振込銀行に毎月積立預金をしてきました。
当面の資金は確保できましたので、今後は投資に回したいと考えています。
1）給与振込銀行 普通預金50万円、定期預金100万円
2）ネット銀行定期預金（1年0.8％） 200万円
3）毎月15万円を投資信託等で運用
日本株：6万円
外国株：6万円
外国債：4万円
正社員ですが、退職金はありませんので自分で作ろうかというのが
目的です。
今後10年はある程度積極的な運用（15-20％減まで）を行い、その後
調整を図りつつ、退職後は使いながら運用を続けるつもりです。
4）日本株、外国株、外国債の配分はどうでしょうか。
（公社債投信を別途180万円前後保有しているので、日本債は考えて
おりません。）
5）それぞれひとつの投資信託を購入した方がよいのでしょうか。それとも
たとえば、日本株の場合3万円ずつ2種類の投資信託を購入する等、
複数種類購入するべきなのでしょうか。
アドバイスを宜しくお願いもうしあげます。
kateさん （ 福岡県 / 女性 / 46歳 ）
資産運用と気持ちについて
- ( 4 .0)
kateさんへ
こんにちは。
西日本のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。
積立投資のこと、いろいろと悩むところです。資産配分によってリスクとリターンが決まってきますので、どのようにしたらよいかなおのこと悩まれるのではないでしょうか。
運用期間はなんとなく決まっているようですが、
当面の目標として、何年後にいくらの老後資金のご準備をお考えでしょうか。
そして、思われている運用利回りはどのくらいでしょうか。
今の資産配分は、積極的な運用といえます。
運用期間はそれなりにありますので、ある程度のリスクは取れます。ただ、リスクは取れると頭で分かっていても時として気持ちが受け付けない場合もあります。長期投資は、その不安も受け入れてのもののようです。
よろしければお気持ちをもう少しお聞かせください。
評価・お礼
kate さん
ご回答ありがとうございます。
月間15万円、7％で運用できれば税金等を考えても
10年間で2,300円以上になると思います。
漠然とですが、10年間位積極的に運用を行い、その
時点で大きくマイナスにふれていれば積立を継続し、
60歳の時点で2500万円になればいいかな、と考えて
いるのですが。
長期投資のリスクは結構実感しています。
本当は積立投資と併せて見直す必要のある、現在
自分の中で蓋をしている投資信託がありますし。
皆さまのアドバイスを良く検討し、1月の給与支給
時から積立を始めたいと考えているところです。
