上津原 章
ウエツハラ アキラ初めての投資信託
マネー 投資相談 2009/12/09 14:0130代半ば 独身 実家 女です。
今回450万弱分の定期預金が満期となり、銀行から投資信託の勧誘がありました。
資産のほとんどは普通預金と定期預金ですが、数年前に興味本位と浅はかな知識で始めた株200万円が半分近くになり、塩漬けといった状態で投資の怖さを感じています。
ちなみに総資産は1,000万円以上あります。
株で痛い思いをしているので、低利息でもこのままにしておくつもりでしたが、当面使う予定がないこと。また勧誘されたことを機に資産を外貨などに分散する必要もあるのかな〜と考えるようになりました。
現在、リストラにより失業中のため、普通預金を崩して生活している状況ですので、まずは100万円ぐらいを考えています。
銀行から勧められたのは2つです。
?フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド
?杏の実
?は毎月分配金があるうえ値動きが小さいので、今後円安に向かうことを前提に円高である今が買い時とのこと。格付けの低さも何百社を随時入れ替えて運用しているので、たとえその中の一部に何かあってもそれほど影響はないとの説明でしたし、何だかんだ言っても世界経済の中心はまだまだアメリカなので…といった感じでした。
?も同じく分配金のことやオーストラリアの豊かの資源から…と
いった説明で、得に?を強く勧められています。
あまり世界経済に詳しくないうえ、今の情勢から今後アメリカ経済がどうなっていくかといった状況で、この投資はいかがなものでしょうか。
また、他に何かいい運用商品がありましたらアドバイスいただけたら幸いです。
corieさん ( 岐阜県 / 女性 / 35歳 )
運用するお金をどのように使いたいかがポイント。
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corieさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
定期預金が満期になったお金の運用先、悩むところです。
1番については、
為替リスクよりも、会社が破たんしないかどうかの信用リスクのほうが気になります。分散投資をしていても、信用度の低い債券で運用されていることには変わりありませんので、リーマンショックなどの信用不安があった際、株式と同じように急落するリスクがあります。
2番については、
為替リスクの影響が、ドルやユーロといった大きな経済力を持つ通貨よりも大きくなります。資源国ではありますが経済規模は小さいため、海外投資家のちょっとしたお金の出し入れで為替が大きく動くからです。
1番、2番、いずれの投資信託も、外国債券の投資信託の中ではリスクは高めのものになります。リスクが高くても利益を多く取りたいのであればそれでもよいのですが、リスクを小さくしたいのであれば他の方法があるかもしれません。
この問題は、運用商品の選び方だけに答えを求めると失敗してしまいます。
運用するとして、どのような形での利益が欲しいのか。そこのところが気になります。毎月の小遣いが欲しいのでしょうか。それとも、長い期間運用して大きな利益をあげて大きな買い物をしたいのでしょうか。そこのところから投資信託の選び方を考えていくとすっきりされるかもしれません。
株に投資をされて後悔されているようですが、
どのようなことで後悔されているのでしょうか。一度に投資をしたことでしょうか。それとも、銘柄選びを間違ったかもという思いでしょうか。それとも、もっと他の理由でしょうか。
お気持ちをお聞かせいただくと、ふさわしい答えができるかもしれません。
評価・お礼
corie さん
自分の気持ちを代弁していただいて、改めてその気持ちに気づいて整理できる。そんな機会を与えていただけたことに感謝しています。
投資信託の基本を勉強したうえで、勧められたものではなく、自分にあったものをじっくり選んでいきたいと思います。ありがとうございました。