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上津原 章
ウエツハラ アキラ
401Kバランスの良い投資配分について
マネー 投資相談 2009/11/09 23:42会社で退職金制度が変わり401Kを導入することになりました。導入説明を受けたのですが、長期的視野で見たときにどの商品で運用するのが良いのか、なかなか判断がつきません。
若いときには多少リスクのある株式を多めでも問題ないと聞いたのですが、実際のところどうなのでしょうか。まずスタートは下記配分で行おうと思っていますが、定期預金の配分をもう少し下げても良いのかと悩んでいます。
バランスの良い比率を教えてください。（早めにご回答をいただけると助かります）よろしくお願い致します。
＜配分比率予定＞
・定期預金（3年元本確保） 45％
・国内株式（ｱｸﾃｨﾌﾞ運用） 30％
・外国債権（ｲﾝﾃﾞｯｸ運用） 25％
＜状況＞
・30歳、独身。しばらく結婚などの大型出費の予定なし
・初回掛金150万。月々の拠出15000円
・こまめにスイッチングをするよりは、ある程度１つの商品で長期的に運用希望
トト子さん （ 東京都 / 女性 / 29歳 ）
気持ちを聞きながら徐々にリスクをとる。
- ( 4 .0)
トト子さんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
401Kの資産配分、いろいろと悩むところです。
今の資産配分を拝見してみると、守りの部分が多くあります。では守りの部分が多いことが悪いかというと、そうではありません。お気持ちとして今の配分が合っていれば、それでよいのではないでしょうか。ただ、想定利回りがどのくらいになるかはシミュレーションしてもよいかもしれません。
お聞きしていて、投資経験がどのくらいかも気にかかります。
初めての方だと、150万円の部分はお話にあった配分より安全運用の部分を多くしてもよいかもしれません。それから、リスクが取れると思ったときに配分を変えてもよいでしょう。
導入教育ではリスクとリターンの話もあったと思いますが、一番大事なのは長く運用することです。リスクを気持ちより大きくとりすぎて、大きく元本割れをした時に安全運用に大きく傾けることだけは避けたいところです。
気持ちを定期的に確認しながら、ゆったりとした運用を心がけてみてください。
評価・お礼
トト子 さん
上津原様
３０年以上の運用期間があるので、じっくり取り組みたいと思います。ありがとうございました。
