上津原 章
ウエツハラ アキラ繰上げ返済と資産運用
マネー お金と資産の運用 2009/09/23 00:00過去のQ&Aをいくつか拝見しましたが、自身でのケースの場合のアドバイスを頂けたらと思い質問させて頂きます。よろしくお願いします。
■収入
夫 820万円(税込み)
妻 195万円(現在休業中、H22復帰予定)
子供1人(5歳)、今年の11月に第二子誕生予定
■住宅ローン
借入金額 20,000,000円
借入期間 10年固定(利率2.2%)
残返済期間 7年1ヶ月(残債14,613,472円)
800万円の現金が貯まったので一部繰上返済(700万円)を
検討しています。
1月実行で繰上返済のシミュレーションを自身でしたみました
ところ、概ね40万円から50万円の返済軽減を受けられることが
分かりました。(ローン減税考慮)
一方、残債期間の7年で繰上返済にあてようとしている資金を
複利1%程度で運用すれば返済軽減と同じ効果を得ることができ
るのではないかと考えています。
これぐらいであれば素人の私でも、ネット定期預金などで可能
ではないかと考えている次第です。
この考え方はあっているのでしょうか?
アドバイスをお願いいたします。
また、運用に関して質問ですが、FPの方に有償の資産運用の
相談をした場合、どの程度のサポート・アドバイスまで頂ける
ものなのでしょうか?
以上、よろしくお願い致します。
あさきちさん ( 大阪府 / 男性 / 36歳 )
住宅ローンとライフプラン
あさきちさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
住宅ローンのこと、繰り上げ返済をするか、残高をそのままにしながら運用するか、いろいろと悩まれるところです。
実際にいろいろと吟味されているのは頭が下がる思いがいたします。あれこれ考えるだけでも何もしないより大きく前進しています。
ただ、それぞれの方法には長所と短所がありますので、損得では割り切れないところがあるように思われますがいかがでしょうか。
金利の支払いの面で大きなメリットがあっても、当面の家計負担を軽くする点では全くメリットが出ない場合もあります。
長期的な安定運用について考える際に、貯蓄性のある生命保険を組み合わせた方がよい場合もあります。
繰り上げ返済は、家計の仕組みを変える大きなチャンスですので、住宅ローン以外のこともまとめて考えると効果的です。
FPによって、どこまでサポートするかは千差万別です。単発相談にとどまる方もいらっしゃれば、ご要望があれば一生でもサポートするという方もおられます。
私の場合は後者です。
お金のことだけでなく、ご家族の気持ちの変化、ご家族の夢や願いに向かっての新たなチャレンジ、キャリアパス、ワークライフバランスも全部見ていきます。
資産運用についても、運用成績だけでなく、資産運用をしている時の気持ちの変化にも踏み込んでフォローを行います。
分からないこと、気にかかること、お聞かせください。