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上津原 章
ウエツハラ アキラ
投資信託積立の運用方法
マネー 投資相談 2009/08/26 09:59はじめまして。
夫・妻４２歳 中学生と小学生の子どもの４人家族です。
数年前から投資信託（インデックス）の積立をしています。
夫：日本株４万 妻：日本株３万
外国株２万 外国株２万
外国債４万 外国債３万 です。
年に１度リバランスを行い（売らずに買う額を変えています）、自分で思うポートフォリオに近づけようとしていますが、
まだまだ、定期預金の割合が大きいです。
景気低迷などで、ずいぶん資産が目減りしていますが、なんとか心乱さずに続けてきました。今までは積立することだけを考えてきましたが、今後、少しずつ景気が良くなり、資産が増えた場合どんな運用をしたらいいのかで迷っています。
このまま、当面必要が無いお金なら続けたほうがいいのか、
それとも、ある程度いったら、株のように利益を確定しておいたほうが良いのでしょうか？（個人のリスク許容度にもよるとは思いますが）
現在は４０代なので、多少目減りしても時間が解決するかも？などと前向きに考えられますが、６０代、７０代でこの余裕があるのか少し不安です。
長期投資の運用方法を教えてください。投資信託を売るときは、お金が必要になったときと運用方針・成績に疑問があるときだけでいいのでしょうか。よろしくお願いします。
あき９９さん （ 群馬県 / 女性 / 41歳 ）
投資信託との付き合い方と気持ち
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あき99さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
分散投資の考え方、ポートフォリオのつくり方、いろいろと悩むところです。実際にチャレンジされているからこそいろいろと思われているところがあるのだと思います。
定期預金の割合が大きいことは、それだけとっさの時に使えるお金が多いということでもあります。収入が減少した時に取り崩したり、投資信託が下落した時に追加投資したりするお金として使われるとよいでしょう。
資産がふえた時についてですが、
毎月の積立額を変えるリバランスも有効です。子どもさんの学資確保のために売却するのもリバランスと同じような効果があります。気持ちの面では平常心を保つことがポイントになるようです。
老後資金を含めて長い目で考えれば、60歳代、70歳代でいくらお金が残ればよいかを考えたリスクをとり過ぎない資産運用になると思われます。ライフプランに基づいた長期的な資金繰り表を作りながら、必要な運用利回りについて考えられるのも有効です。
ふやすことと同時に、お金の使いみちを考えられることをおすすめします。
分からない点や気になることがございましたらお聞かせください。
評価・お礼
あき９９ さん
回答ありがとうございます。
ご回答にある「毎月の積立額を減らす」という考え方も、わかっているようで忘れていました。老後資金として積み立てていますが、少しずつリスクを減らすことも考えていきたいと思います。同時に使う楽しみも大事ですよね。ありがとうございました。
