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上津原 章
ウエツハラ アキラ
預貯金と繰り上げ返済のバランスについて
マネー 家計・ライフプラン 2009/07/29 16:28こんにちは。現在主人が３７歳で２年前に約４８００万円（頭金１０００万）の住宅を購入し現在ローン返済中のものです。
今年の初めに繰り上げ返済３００万を済まし、変動、固定１０年のミックスでローンを組んでいます。
（年間１０９万、ボーナス２０×２）
去年の年収は１１００万ほどでしたが今年は１００万弱さがりそうです。
年収からすると返済金額をもう少し上げてもいいかなと思っていますが、どうでしょうか？
去年は家のメンテナンスにまだいろいろとお金がかかり、去年の貯金総額は財形を含め２７０万ほどでした。
現在長男が２歳でこれから教育費がかさむと思い、２００７年年末から月３万とボーナス時に５万財形でためています。（現在７０万ほど）
その他の現在の貯蓄は、繰上げの後なので銀行３００万、株式１１０万ほどになっています。
子供が小学生になったら、私もできればフルで働く予定です。
またそろそろ第２子を考えていて、教育資金と住宅ローンのバランスをこれからどうすべきか悩んでいます。
子供が小さいうちにどんどん返していったほうがいいのでしょうか？アドバイスをお願いいたします。
このような家計状態で子供を中学からできれば私立で大学まで２人進めてあげたいと考えています。
お手数ですが、アドバイスをよろしくお願いいたします。
ありさんさん （ 長野県 / 女性 / 35歳 ）
長期的な視点で答えを出してみませんか。
ありさんさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
住宅ローンは、早く返済できればそれに越したことはないと思います。
とはいうものの、借入をされているから手持ちの現金もある程度温存できているともいえますので、手持ちの現金とのバランスも上手に取りたいところです。
まず気になるのは、残りの返済期間が何年かです。
当初が35年返済等長期間ののローンの場合、繰上返済によって完済時期を子どもさんの大学進学時に合わせるのはなかなか大変なことと思われます。
ミックスであれば、それぞれのローンについて繰上返済が可能かもしれません。この場合、金利動向をみながら、ミックスの片方について繰上返済を行うのも一つの方法です。
繰上返済する時は、ローン残高や毎月の返済額がどのように変化されるかもご確認ください。
繰上返済をどのようなタイミングで行うかですが、
本来であれば、長期のキャッシュフローをみながら、ライフプランも考慮に入れて実行時期を決めるのが一番お気持ちに合った方法と考えられます。
ライフプランの中には、子どもさんとの思い出作りや、ありさんさんがいつから再就職されるかも入ってくるでしょう。次の夢や願いがあれば、そこのことも合わせて考えたいところです。
分からないこと、気になること、いろいろとお聞かせください。
