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上津原 章
ウエツハラ アキラ
保険の見直し 収入保障の設定金額について
マネー 保険設計・保険見直し 2009/07/17 00:19夫 32歳 自営業(柔道整復師) 月20万円
妻 33歳 パート勤務 月4万円
子 3歳 郵便局の学資保険200万に加入中
住宅ローン(月6万ほど)あり、団信に加入
現在、夫・妻共に住友生命に加入していますが、担当者が知り合いの方でまかせっきりだった所、会社の利益になるだけの内容で、住友生命は解約の方向で考えています。
そこで、無知ながら、色々勉強して考えてみたのですが、いまいちこれで保障が足りているか解りません。なので、皆様にお力になって欲しいのです。
医療保険は、夫・妻ともひまわり生命の健康のお守り、一日5000円・60日型に先進医療と七大生活習慣病追加給付特約をつけようと考えています。
ここからが質問なのですが、同じくひまわり生命の収入保障に入ろうと思っているのですが、的確な設定金額が解りません。
色々なところで
現在の生活金額から7割ほどの金額が、夫に万が一の事があった時に必要な生活費とされています。（子が成人するまで）
では、私共の家庭ですと
24万の7割で168000円になります。ここから遺族基礎年金を引くと、83000円になります。結果、収入保証の設定金額は8万〜10万でいいのでしょうか？
しかし、子が18歳以上になると自営業では公的な援助はなにもありません。
まだ疑問なのは、夫が死んだら、毎月払っていた住宅ローンや、学資保険などは免除になります。
これらを含めて、収入保険の年金額は一体いくらに設定すれば良いのでしょうか？
できれば、はっきりとして金額を提示してくだされば助かるのですが・・・。
保障期間は60歳までと考えています。
よろしくお願い致します。
アドさん （ 青森県 / 女性 / 33歳 ）
収入保障保険をうまく活かすには
アドさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
今の生命保険を、ご自身で点検・見直しされるのはすばらしいことだと思います。
以下、今の保険の内容を把握されて、その上で見直しをされるものとしてお話いたします。
収入保障についての考え方ですが、
ご相談内容にあるとおり、いろいろと熟慮されていると思われます。ただ、毎月の収入保障の金額と、保険に入られる期間についてはもう少し詰められる余地があるかもしれません。
学費はある程度学資保険でカバーされます。ただ、遠方の大学に下宿などから通学をされる場合、どうしても足らない部分が出てきます。
お金の価値も、長い間には大きく変わってきます。ただ、計画的に貯蓄ができていればお金の価値が変わる部分は貯蓄でカバーできます。
収入保障は、年金形式で受け取る場合、収入保障額-(保険料累計÷保障期間)について所得税の対象になります。一時金で受け取る場合は年金形式より受け取る金額が少なくなり、相続税の対象になりますが、それでも税金の面などで一時金で受け取ったほうが有利になることがあります。
諸事情を考えると、思われている金額の2割増し位で収入保障額を設定されたほうがよいのかもしれません。損保ジャパンひまわり生命の収入保障にはタバコを吸わない方や健康体の方の割引がありますので、これらの割引を活用されることをお勧めします。
