上津原 章
ウエツハラ アキラ家計診断おねがいします
マネー 家計・ライフプラン 2008/08/24 21:31私(32歳)は今パートで仕事をしていますが、子供を出産の為年内に退職の予定です。
落ち着くまでは主人の収入だけで暮らしていく予定ですが、貯金額が少ないように思います。
子供の養育費、住宅購入を考えると今の預金には手をつけたくありません。
主人の収入に対しての貯蓄や保険料のバランスはとれているでしょうか?診断お願い致します。
主人(33歳)
収入 23万(税抜き)
家賃 41000円(社宅)
保険 9463円(主人、60歳払い込み)
14960円(私。養老保険)
新聞代 3568円
電気 5000円
ガス 9000円(プロパン)
水道 3500円
電話・ネット 5100円
携帯 11000円(2人分)
こづかい 35000円(2人分)
車代 3500円
食費 30000円
雑費・病院 8000円
貯金 50000円
養老保険は実質貯金のようになっていてあと8年程で満期を迎えるので解約は考えていません。
また、主人の保険は60歳払い込みにして将来の負担を軽くしたいと思って入りました。ガンと医療保険の合算で特約が3大疾病一時金と、3大疾病保険金免除、5年に一度5万円の払い戻しがあります。
ボーナスからは(主人150万位)生命保険(88000円/年)車検、車の保険、帰省、旅行代などに支払いをあてており大体65万ほどの出費です。
診断お願いいたします。
マッキーさん ( 東京都 / 女性 / 32歳 )
家計管理のバランス
- ( 3 .0)
マッキーさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
家計管理はかなりしっかりされているようですね。
貯蓄については、お聞きした範囲では5万円×12+85万円=145万円ということですが、実際にこの程度の金額が残っておられますか。
家計管理についてですが、
金額だけで見るとガス代が少し高いくらいで、他は申し分ありません。
保険料が月払いになっておられるようですが、可能であれば年払いへの変更を検討します。(但し外貨建て保険や変額保険をのぞいて)
貯蓄や保険料のバランスについてですが、
今の貯蓄がご主人やマッキーさんの夢の実現に思ったとおりのペースで進んでいるのであれば、それで良いのだと思います。
保険については、必要な保障があるかどうかがポイントになってきます。
貯蓄と保険とのバランスには、一人一人の人生に答えがないのと同様、答えがありません。どうしても答えが必要なのであれば、FPとご一緒にライフプランを作成されると一番すっきりされると思われます。
子どもさんのこと、マイホームの夢、かなうといいですね。
評価・お礼
マッキー さん
お返事ありがとうございました。