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上津原 章
ウエツハラ アキラ
６５歳からの家計・ライフプランについて
マネー 家計・ライフプラン 2008/08/14 10:17ライフプランの診断とお薦めの金融商品等を教えて頂けませんでしょうか。
６５歳まで自営業をやって参りました。
経済環境の悪化から資産の残っているうちに会社を整理致しました。
現在、妻と二人暮らしです。
年金は国民年金。
保険は共済のみ入っています。
現在、会社を整理した結果、5000万程度の資金を保有していますが、どのように運用やライフプランを立てていいか悩んでいます。
銀行からは、年金商品をたくさん紹介されていますが、いまいちよく分かりません。
娘が１人おりまして、娘婿からはポートフォリオを組むべきだと言われており、ＦＰの方へ相談するように助言を受けました。
このような状況でどのようなライフプランを立てていけばよろしいのかアドバイス頂けませんでしょうか。
あかぼしさん （ 千葉県 / 男性 / 65歳 ）
安心してお金が使えるようになるために
あかぼしさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
これから、新しい人生の出発ですね。
ライフプランといわれると、なんだか新しい耳慣れない言葉のように聞こえますが、要は今のご自身を振り返って、これからどんな人生を送りたいかを考えることです。
まずは、現状分析からはじめます。
年金の収入や、財産から得られる収入に対して、毎月の家計でいくらお金が出て行くのかを調べます。今の財産の状況も把握していきます。実は、この現状分析が一番大事です。
次に、あかぼしさんやご家族の方の夢や願いを時系列で書いてみます。
この時は、自分の素直な気持ちに沿って書いてみてください。私が申すことですが、実現可能性は考えないほうが良いと思います。
それから、具体的な金融商品等の検討に入ります。現状分析の状況によっては、何も対策を立てないという選択肢も考えられます。お金をふやすというよりも、安心してお金が使えるようになることを第一義で考えてみてください。
そして、今まで考えてきたことを実行に移します。
財産には、お金や不動産といった換金できる財産以外に、今まで培ってきた人脈、生きがい、人生観といったお金では買えないものもたくさんあります。
あかぼしさんにふさわしい相談相手が見つかるといいですね。
