上津原 章
ウエツハラ アキラ家計診断をお願いします。
マネー 家計・ライフプラン 2008/07/25 11:00非常にお恥ずかしい家計内容なのですが、独身時代の感覚が抜けず家計に関してはどんぶり勘定の状態です。
1、2年後には退職し、現在1歳半の子の育児と年老いた実母の介護(別居:今は健康です)に専念したいと考えております。
主人が心臓疾患による特別障害者のため、生命保険に加入することができません。
育児については、主人の実家が遠方なのと私の母が高齢のため保育園に預けるしかありません。
将来に備え、貯金を目減りせずに生活していきたいのですが、アドバイスをお願い致します。
<収入>
夫 正社員 27歳:手取り20万(ボーナス30万×2)
妻 正社員 38歳:手取り20万(ボーナス60万×2)、地代収入10.5万
<固定支出>
住宅ローン返済 :9万 (ボーナス時30万)⇒
3200万円借入れ、30年ローン、10年固定3大疾病付 残30年
管理費等 :3万
車返済 :5万 ⇒ 残1年
光熱費 :1.5万
携帯(夫・妻) :1.5万
電話・プロバイダ :1.5万
自動車保険 :1.1万
新聞代 :0.4万
食費 :5.0万
クリーニング :0.5万
日用品・医療費等 :0.5万
外出費・交際費 :1.0万
ガソリン代 :0.5万
夫へのおこづかい :2.0万
保育園 :6.0万
百貨店積立 :3.5万
生命保険(妻) :1.5万(給与から天引)
個人年金保険(夫):1.0万
<貯金>
個人年金保険(妻):2500万
定期預金 :3500万
学資保険 : 400万⇒18歳満期時500万
普通貯金(夫・妻): 300万
ももんさん ( 北海道 / 女性 / 38歳 )
家計管理と貯蓄・資産運用
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ももんさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
まず、家計管理についてですが、
現在の毎月の収支は445000円。マイカーローン終了後で395000円となります。現状でも貯蓄が毎月6万円できていると思われますがいかがでしょうか。
子どもさんの保育料ですが、3歳を境に保育料が安くなることはありませんか。
とはいえ、ご主人の収入と地代収入だけでは家計が赤字になりますので、優先順位の低いものは見直す必要があると思います。例えば、百貨店積み立ては必要なのかもしれませんが、利用頻度によっては減額も考えます。携帯電話代がある程度かかっている状況で固定電話代やプロバイダー料も多くかかっていますので、不要不急な電話は減らしていくと良いでしょう。
貯蓄についてですが、
近いうちに使うお金であれば安全運用のものが良いのですが、長期間使う予定のない余裕資金であればリスクをとった運用も選択肢に入ります。一度にまとまった金額ではじめるのは心理的負担が大きくなりますので、積み立てなどで時間をかけながら資産運用をしていくとよいでしょう。
お金の使いみちや貯蓄の目的がわかればより的確な答えができると思われます。
評価・お礼
ももん さん
具体的なアドバイス、ありがとうございました。
今の段階では、あまり大きな賭けに出ずに身近な金融商品からはじめてみたいと思います。
先生のおっしゃるとおり、「お金の知恵」を
身につけていきます。
またの機会にどうぞよろしくお願い致します。