上津原 章
ウエツハラ アキラ家計診断をお願いします。
マネー 家計・ライフプラン 2008/06/04 15:31はじめまして。自営業の為、老後が不安です。効率よくお金を貯める方法を教えてください。
現在、夫(39歳・自営業)と私(38歳・パート)こども(8歳)実母(70歳)の4人暮らしです。
【内訳】収入:夫 月収手取り35万
妻 月収手取り13万
【貯金】投資信託 85万円(今値下がり中・・・。)
外貨預金 134万円
外債 200万円
MRF 100万円
住宅ローン 43,000(残り16年)
車関連費 25,000(損保含)
車ローン 30,000(残り3年)
光熱費 17,000
通信費 12,000
夫小遣い 30,000
食費 50,000
教育費 14,000
雑費 20,000
保険料 23,000(掛捨て)67,000(積立)
積立投資 15,000 貯蓄 90,000
教えてください。よろしくお願いします。
カイカイさん ( 広島県 / 女性 / 38歳 )
資産運用の前にお金の使い道を考える。
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
老後のこと、確かに不安になりますね。また、自営業者ならではの不安もあると思います。とはいえ、自営業者のよさもありますよね。
さて、ご質問の件お答えします。
老後(65歳以降?)に備えるために高い運用利回りで貯めるだけの話であれば、資産配分は100%株式という方法もあります。私が同じ立場であればそのようにします。
とはいえ、不安という要素の中には、
・ご主人が働けなくなった時の不安
・ご主人が病気になったときの不安 といったこともあるでしょう。
また、ご家族の思い出作りのために使いたいお金もあるでしょう。
だから、長期的なお金は100%株でよいとしても、お金の使い道別に資産運用を考えると実際のところはそうは行かないと思われます。
今持っているお金を、
・ご主人が働けなくなったり収入が少なくなったときのためのお金
・ご主人が病気になったりしたときのためのお金
・子どもさんの学費のためのお金
・お母様に親孝行するためのお金
・ご家族でレジャーなどを楽しむためのお金
・老後の備えのためのお金
に分けることによって、積極的にふやすことのできるお金もおのずと決まってくるでしょう。
ただ「効率よく」という言葉が、「リスクが少なく」ということを指しているのであれば、株式と債券に分けるといった分散投資になります。ただ、今回のサブプライム問題のように、分散投資をしてもどうしても避けられないリスク(元本割れ)もあります。
お金とじっくり付き合えるようになるといいですね。