上津原 章
ウエツハラ アキラ資産の運用方法について
マネー お金と資産の運用 2014/08/22 13:02資産の運用方法についてご相談させてください
現在35歳で来月第一子の出産を予定しています
2〜3年後に2人目を希望しています
世帯年収は600万弱程度であまり浪費する家庭でもありません
昨年自宅を購入しローンを払っていますが、現時点(夫婦2人)では
毎月10万以上の貯金ができており、ボーナスもほぼ手つかずです
知り合いから低金利時代に銀行に預けているのはもったいないと
言われ、資産運用を検討したいなと思っているのですが
そもそも何から手を付ければ良いかも分からず、、、
何から行うか、またどんな運用を心がければ良いか、など
アドバイスいただけますでしょうか
yoshiwoさん ( 東京都 / 男性 / 35歳 )
資産運用にあたって考えること。
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yoshiwoさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
資産運用にチャレンジしたいものの、何から手をつけたらよいかというお気持ちお察しします。
資産運用にあたって考えることをいくつかお話しします。
1.お金の使いみちについて考えてみる
人生には三大資金といわれているものがあります。住宅資金、教育資金、老後資金です。
このうち住宅資金については、すでにマイホームをご購入されていますので、購入計画というよりは返済計画が大事になってきます。
あとは、教育資金、老後資金になります。
教育資金は子供さんがこれから産まれるということですので、運用期間としては18年以上あることになります。
老後資金ですが、年金の支給開始予定時期を見ても、(現在の法律で)あと30年あります。
あとは、長期的なことだけでなく、数年後のライフイベントをどうするかということを考えていきます。
2.現在の家計の状況と、今後どのように変化するかを考えてみる
現在は計画的にある程度の額の貯蓄ができているようです。節度ある生活をされていることがうかがえます。これから考えることについて、教育費を中心にお話しします。
子供さんが生まれると、食費や育児費などのお金が新たにかかってきます。近い話でいえば、保育園または幼稚園に何歳から行かせるかといったことも気にかかります。
小学校以降の進路をどうするかも貯蓄などに大きく影響しますので、資産運用にチャレンジされるのであれば早めに考えられるとよいでしょう。
あとは、貯蓄がいくらあるかも気にかけてください。
3.運用商品を決める
運用商品を決めるにあたっては、お金の使いみちを考慮に入れるとよいでしょう。
大きくふえるものは大きなリスクがあることも頭に入れておいてください。
数年後のお金の使いみちであれば、おのずと安全性を重視することになります。
10年以上あると、投資信託などの積極運用も選択肢に入ってきます。弊社のお客様には、元本割れをしてから回復するまでの期間として、外国債券で5年、株式で10年といった話をよくします。つまり、積極的にふやすには長い時間があった方がよいといことです。
初めての方であれば特に、時間をかけてリスクのある運用商品に回すお金をふやすことを心がけてください。大きくふやすことよりも、運用を長く続けることが大事と思われます。
長い人生です。これからの将来をどうするかも含め、資産運用をじっくりと考えられてはいかがでしょうか。
評価・お礼
yoshiwo さん
2014/08/25 19:14
上津原様
ご返信ありがとうございます
>1.お金の使いみちについて考えてみる
>2.現在の家計の状況と、今後どのように変化するかを考えてみる
>3.運用商品を決める
と、順序立てて説明いただきありがとうございます
1.2.については、自分の力で何とかなりそうな気がしてまいりました
早速考えてまいりたいと思います
3.については、長期で考える場合にはリスクを取ってでもじっくり腰を据えて
行った方がいいのですね
別な専門家の方からもご教示いただいた、長期的に新興国に分散投資が良い・・・のかもしれませんね
ありがとうございます!
参考にさせていただきたいと思います