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上津原 章
ウエツハラ アキラ
住宅ローン、フラットか変動か。
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/08/24 10:49新築を今年９月より着工し１月頃に完成２月には引き渡し予定です。
土地は親から使用貸借という形をとっています。
（家族；夫２９、妻３０、長男７歳、長女３歳、次男０歳）
借入はつなぎ融資なしでフラット３５Ｓの１０年タイプで２２００万借り入れる予定です。
土地の地目変更と分筆の手続もあり、借入は引渡しの時からですが、銀行に申込？借入可能かの確認のような事はしてもらい、後はその時が来るだけなのですが、住宅ローンについては月々の支払と借入金額のみきめて、どこで借りるか勉強不足のような気がして不安です。
数字に弱いので変動を避けていたのですが、１０年引き下げのフラットで１．５％位の金利と変動５年で０．９％位の金利では１年間辺りどの位金額がかわるのでしょうか？
子供の年齢が４学年。３学年と間隔があいており、子育ての期間は長くなっているので、やはり、フラット３５Ｓの方がよいのでしょうか？
銀行の方に聞いても今のフラット３５Ｓは魅力的ですといわれます。
変動とフラットと支払う金額はあまりかわらないと言うことなのでしょうか？
補足
2010/08/24 10:49フラットの方が我が家の家庭状況では良いという専門家の方々の意見が聞けて心強く感じます。
このままフラットでの支払を進めていく上で、家計に余裕がある時にできるだけ貯蓄をしていきたいと思いますが、繰上げ返済は１０年間の低金利の内に進めていくべきなのか、
１０年間貯蓄に励み、優遇金利が終了後に繰り上げ返済を行う方がよいのか返済を少しでも少なくする為にはどちらがよいのでしょうか？
koutanさん （ 鹿児島県 / 女性 / 30歳 ）
損得か、資金繰りの安定か。
- ( 4 .0)
koutanさんへ
こんにちは。九州・山口のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。
住宅ローンの返済計画、どのようにしたらよいか迷うところです。
変動金利、フラット３５のどちらにも利点があるからです。
確かに今の時点では変動金利が魅力あるようにみえます。結果的に変動金利のほうがよいこともあるかもしれませんが、金利が上昇する時期と子どもさんとの教育費が多くなる時期とが重なってしまう可能性もあります。
フラット35の場合団体信用保険は別途加入になりますが、返済計画が立てやすいというのは、子どもさんの教育費の準備においても楽になります。
損得の話になると、現在の年収や貯蓄状況、住宅ローン返済後にどれだけ貯蓄ができるか、共稼ぎかどうかによっても変わってきます。つまり、急な変化にも対処できるだけの貯蓄ができるかどうかがポイントになります。
資金繰りの安定を大事にしたい場合、将来まとまった支出がある方にとってはフラット３５Ｓのほうがよさそうです。
気になることがあればいつでもお声掛けください。
評価・お礼
koutan さん
ありがとございます。
フラット３５の方が私にはあっているようです。
気になることといえば
１、繰り上げ返済はいつ頃を目処に低金利の１０年間にするべきか、１０年後からするべきか。
２．繰上げ返済すれば単純に元金が減って月々の返済額がかわるのか、支払年数がかわるのか？
どちらがよいのでしょうか？
