森本 直人
モリモト ナオトグループ
世界債務危機が来た時のくらしの守り方
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先日、国の来年度予算案が発表されました。
新たな国債発行額が税収を上回る異常事態が続き、
このまま財政を持続することが、困難な状況です。
それでもなお、日本には「まだ大丈夫説」があり、
世間一般に、それほど危機感はないようです。
というよりも、日本や世界で今何が起こっているのか、
よく分かっていない人が多いのが実態なのかもしれません。
実際、私自身も昔は、よく分かっていなかったのですが、
FPとして、相談者の皆さんの家計を真剣に守っていかなければ
ならない立場になり、自分なりに金融経済の歴史を調べていくうちに、
日本がいかに危機的な状況にあるかが、
段々と理解できるようになりました。
ちなみに「まだ大丈夫説」は、私が調べたところ、主に次の2つです。
1.日本国債は、95%が国内で消化されている
2.日本は、まだ経常黒字国である
ですが、そもそも私たちが手にしているお金の裏付けは、
1000兆円にもなる国の借金です。
大昔は、金本位制や銀本位制といって、
お金を発行するために、裏付けとなる実物資産が必要だったり、
金貨や銀貨を使っていたりしたのですが、
現代は、そのルールが、取り払われてしまいました。
したがって、国は、国の借金を裏付けに
いくらでもお金を印刷できるようになったわけです。
同じように、お金を増やし続けることで、
経済規模を大きくしてきたのが、米国、欧州などの主要な先進国です。
上記の「まだ大丈夫説」で、個人的に一番注意すべきと思うのは、
日本の金融経済は、世界とつながっている点です。
いったん欧州、米国に火がつけば、日本もドミノ倒しで
債務危機に陥る危険性があるとみています。
年末に明るい話題が提供できず、申し訳ない気持ちですが、
大事なことなので、コラムの中でも、しつこくお伝えしていくつもりです。
ちなみに、もしもその時が来た時に、
ある程度までダメージを軽減できる方法が、分散投資です。
銀行預金に集中させている方は、株式、外貨、不動産、商品などにも
バランス良く分散させるか、少なくとも、いざという時に動かせる状態に
しておいた方がよいでしょう。
さらに、学習できる方は、デリバティブ取引を研究してみてください。
デリバティブ取引を使いこなせれば、金融パニックが来た時に
直接的な防御ができます。
あとは、今、ヘッジファンドなどが使う、デリバティブ取引が
世界債務危機を引き起こす危険性を高めていることも
知っておいてよいテーマです。
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