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離婚後の住宅ローン整理について
2010/06/06 17:58離婚して1年半程経過しております。
離婚時に共有名義の持ち家があり、住宅ローンは現在も全額元夫が支払いつづけています。（ローン持ち分は「元夫７：当方３」です）
持ち家には元夫とその家族が居住しています。
離婚時に以下の取り決めをしております。
１．住宅ローンは元夫が払い続ける
２．当方持ち分のローンが完済した時点で、土地建物名義を元夫に移譲する。
３．当方からローン借り換えの申し出が出来る。
銀行には離婚の事実を伝えず、私名義のまま元夫がローンを支払っているので、
問題があるのではないかと心配です。
元夫に何度かローンの一本化をお願いしているのですが、借り換えが出来ない
との事で受け入れてもらえません。
この件について、以下を質問させていただきたいと思います。
１．銀行に離婚した事実を伝えない事は問題にならないでしょうか？
２．離婚後財産分与は2年以内に完了する必要があると聞きましたが、
このまま上記のような状態を続けると贈与税が発生しないでしょうか？
３．私名義のローンを元夫名義に変更したいのですが、どのような方策が
考えられますでしょうか？
４．もし上記問題を第３者に相談するとすれば、弁護士、司法書士、
どちらに依頼すべき事柄でしょうか？
以上について、よろしくご教授ください。
補足
2010/06/06 17:58重要事項を書き漏らしておりましたので重ねて質問させていただきます。
よろしければご回答をお願い申し上げます。
ローン契約が、お互いの連帯保証人となっております。
ローン名義を一本化する、且つ連帯保証人からも抜けたいと思っております。
この点について銀行に交渉可能でしょうか？
状況としては、平成１８年１１月からローン返済を開始しており、これまで一度も返済が
遅れた事はありません。
土地 ７：３
建物 ７：３
で合計４本のローンを組んでおり、そのうち１本（当方名義）は繰り上げ返済により、
平成２０年頃に完済しております。
相手方は銀行に伝えると、一括で返済する事を求められるのではないかと
危惧しており、名義変更の手続きに踏み切れないようです。
以上、よろしくお願いいたします。
gerugeru12さん （ 大阪府 / 女性 / 32歳 ）
住宅ローンの借換で対応されたら？
まず、一番のお勧めは、借入銀行以外で住宅ローン融資業務をされていて内部情報に精通している銀行員に相談する事です。
４．について、その上で更に相談するとすれば弁護士になると思います。（税務や金融に詳しい人がベストです。）
１．についてですが、銀行に伝えた方が良いとは思います。
弊社のお客で実際に別れた方がおりますが、支払が続いている限り「実務上は」問題はありません。ただ、住宅ローンは住宅を購入した時点でのお二人の状態を前提にしていますので、恐らく変更があった場合には連絡する様に約款に記載されていると思いますので約款を
ご確認ください。
２．これについては税理士に確認する必要があるでしょう。ただ、ご参考まで下記ご参照ください。3割の部分に関してかと思いますが、名義上はご本人でも元夫が払っているのであれば単なる名義上の持分となるでしょう。
（公証人連合会の説明→ http://www.koshonin.gr.jp/ri.html）
３．これは上記でも書いた様に他行で聞くのが一番でしょう。現在の融資をしている銀行としては単に事務手間が増えるだけの事なのであまり歓迎されないと思います。
文面から推測するに元夫さんは経済的には問題が無い様に思われますので他行で借換をする際に、「現在離婚しているので債務を一本化したい」という事で話されれば良いと思います。他行でまず、元夫単独で借換を出来るか相談して聞いて、それで駄目な場合には現在の借入行に相談するのが良いでしょう。
（住宅ローンの返済を迫られる事は通常の返済をしていれば無いとしても、元夫さんとしては心理的な障壁になるのでしょう。（「期限の利益」と言います。）よって他行でローンの内定を連帯保証人の無い団体信用保険か、元夫の身内の方に連帯保証人前提でとられれば受け皿が出来るので次に進めます。）
全体的な話ですが、元夫さんにも不動産の名義を自分一本にする事がメリットがある事を理解してもらい協力を仰いだ方が宜しいと思います。
実際にこの様な状態を放っておいて、片方が自己破産したケースを知っておりますが再婚して不動産を買う際の融資審査等に大きなマイナスとなっておりました。ご質問の通り早目にクリアする事をお勧めします。
