- 山下 幸子
- 独立系FP事務所山下FP企画 代表・株)エイム西宮オフィス代表
- 兵庫県
- ファイナンシャルプランナー
対象:生命保険・医療保険
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
私が家計簿診断をする際には、
まず毎月の出費を簡単な表に記入するようお願いするのですが、
ほとんどの方がすべての項目を埋めることができません。
住宅ローンや税金など決まった出費や貯蓄額は
何とか書いてくれるものの、
残りの項目はわからないと口をそろえます。
なぜわからないかというと、家計簿を付けていないからです。
付けなくても何とかやりくりできているので、
必要性をあまり感じていないのです。
それは、ある意味、幸せですね・・・。
なんとかお金がまわっているのですから。
でもそれが老後も大丈夫かといいますと
疑問に思いますがいかがでしょうか?
どんぶり勘定の家計では、
何に使ったかわからない出費も
かなりの額にのぼっています。
「ムダはどこにあるのか」現状の問題点を把握することが重要です。
きちんと管理できれば、
今だけでなく老後も豊かに暮らせます。
「それでも家計簿なんて面倒くさい」という人も多いでしょう。
多くの場合、収支が合わないことがストレスとなり、
記録することを継続できず断念します。
従って、収入はひとまず置いておいて
支出だけをざっくりと把握するようにしましょう。
レシートは1枚ずつ記帳するのではなく、
月1回まとめて集計します。
細かく付けようとすると失敗するので、
100円以下は切り捨てでもOKです。
まず家計を「見える化」することが重要です。
家計簿を付けて、
どこにどれだけムダがあるのかを把握することで、
改善の道が見えてくるのです。