渡辺 行雄
ワタナベ ユキオコラム一覧
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子育て世代の繰り上げ返済額の決め方
こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 ファイナンシャル・プランナーの渡辺です。 お子様が中学校や高校に通学しているご家庭の場合、 これからかかることになるお子様の教育資金のことを考慮しながら、 繰り上げ返済する金額を決定することになります。 このときに、 1.毎月の貯蓄可能額 2.預貯金残高 3.お子様の進学スケジュールとそれにかかる教育費用...(続きを読む)
住宅ローン控除の適用を受けるための確定申告について
こんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺と申します。 住宅ローンを組んで住宅を購入した場合、 住宅ローン控除の適用を受けるために1年目に関しては、 自分自身で確定申告手続きをしなくてはいけません。 申告期間は2月の中旬からとなりますが、 実際には、今からも受け付けていると思われますので、 住宅ローン控除の適用を受ける予定の方は、 最寄り...(続きを読む)
頭金はあった方がいい?
こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺です。 私の場合、特に住宅ローンの個別相談一般の方からをよく受けるのですが、頭金をほとんど用意しないで、あるいは頭金なしで、住宅ローンを組んで住宅を購入される方からの相談を受けます。 例えば、 1.物件価格4,000万円 2.住宅ローン金利2.7% 3.返済期間35年 とした場合に、 1.頭金として、20...(続きを読む)
ライフプランシートを作成してみよう!
明けましておめでとうございます。 今年もよろしくお願いします。 さて、一年の計は元旦にありとも言いますので、この機会にこれから一年間に予定している家族のライフイベントとそれにかかる費用を一枚のシートに1月から12月の各月ごとに書き出してみてはいかがでしょうか? そうしていただくことで、今後一年間に予定している家族のライフイベントやそれにかかる費用を把握することができます。 また、今年一年間...(続きを読む)
ボーナスの使い道
こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺です。 日経新聞の記事によると、冬のボーナスの使い道につきまして、 1.貯蓄に充てる(41%) 2.生活費の補填(22%) 3.住宅ローンの返済(11%) と、家計防衛の意識が色濃く出ています。 ボーナス収入そのものが年々減少傾向にあるのですから、優先順位から考えても納得できるのではないかと思われます。 ...(続きを読む)
住宅ローンの組み方
こんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。 住宅を購入いる場合、多くの方が住宅ローンを利用しますが、 例えば、借入金額3,000万円を35年返済で借り入れた場合の住宅ローン金利につきまして、 1.ローン金利が1.0%の場合の毎月の返済額は、98,800円 2.ローン金利が2.0%の場合の毎月の返済額は、115,942円 3.ローン金利...(続きを読む)
最も簡単な家計管理術
こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。 お金に関する相談がたくさん寄せられますが、相談の中でも家計管理に関する相談も多く寄せられます。 アドバイスとして、家計簿データをみさせていただき、各支出項目ごとに指摘させていただくこともありますが、最も簡単な家計管理の方法として、毎月収入の一定金額は自動積み立てなど、給与天引きで必ず貯蓄するようにする...(続きを読む)
住宅ローンの組み方について
こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。 多くの方が住宅を購入する場合、住宅ローンを組むことになります。 尚、住宅ローン商品には、 1.民間金融機関の多くで取り扱っている、変動金利や短期固定金利 2.フラット35のような長期固定金利 とに大別することができます。 住宅ローンを利用するときに、どちらの住宅ローン商品を利用するのかを選択す...(続きを読む)
家計管理と教育資金について
こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。 いろいろな方のプランニングをしていると大きなテーマのひとつに、お子様の教育方針や教育資金に関することがあります。 誰でもお子様には十分な教育機会を提供したいとお考えになります。 しかし、収入には限りがある場合がほとんどなりで、例えば習い事をさせてあげるにもあれもこれもとは行かない場合も良くあります。...(続きを読む)
金融機関の破綻とペイオフについて
こんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。 既に多くの方がニュースで日本振興銀行が破綻し、戦後は初めてペイオフが発動されましたことをご存じだと思います。 ペイオフを簡単に説明すると、破綻した金融機関に預けている預貯金のうち、元本1,000万円とその利息までは保護される制度のことを言います。 よって、今回の場合もそうでしたが預金者の方が預け...(続きを読む)
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