新築マンション投資の勧誘に乗せられましたが危険でしょうか。
マネー 不動産投資・物件管理 2015/10/10 15:24自宅にとある業者がきてマンション投資の勧誘を受けました。最初は断ったのですが、押し切られて話をお聞きした。よくある「節税、老後の資金繰り」という謳い文句に乗せられてしまい、契約する方向に進んでおります。リスクの説明もして頂き、納得したつもりですが、自分の年収、貯金から2000万円以上のローンを背負うのは、正気沙汰じゃない気がします。やはり断るべきでしょうか。アドバイスをください。
職業 1部上場メーカー
勤続年数 2年半
年齢 27歳
年収 400万円弱程度
貯金 250万円
契約内容(まだ正式に契約はしていないため、シュミレーションベースの情報です)
物件 都心のマンション(駅より5分程度)
金額 2200万円程度
頭金 10万円
月々の支払 [ローン(8万円程度)+維持費(1万円程度)]-家賃収入=1.4万円(20年から35年で完済)
立地 東京都周辺のベッドタウン
リスクに対する保障方法
1空き部屋になり家賃収入が得られない→サブリースがあるため、9割の家賃収入を保障
2火災→鉄筋コンクリートのため全焼なはい・火災保険でまかなう。
3事故物件になる→1次的に業者が買い取る。(入居者を間には挟むことにより、「事故物件の情報開示」の法的義務を消せる)
4家賃の下落→都心であり駅から近いため、リスクは低い
5勧誘業者が倒産する→同様を運営したい同業者がたくさんいるため、引継がれる(本当か?)
メリットとして説明されたのが、所得税・住民税の減税の効果。もうひとつは、定期預金(紙幣)は今後インフレになると資産価値が減るため、マンションなどの物件を購入し、資産価値を手元に残そうというお話でした。
もともと資産の運用は必要だと考えていたため、業者の口車にのってしまった次第です。自分が想定しているリスクはクリアになっていたので、契約する気になっていましたが・・・・・・。冷静になると漠然とした不安が残っております。
tosi0720さん ( 愛知県 / 男性 / 27歳 )
リスクが多過ぎる不動産投資と思われます。
- ( 5 .0)
不動産コンサルタント&FPの野口です。
Tosio720様が断ったにも拘わらず、押し切られたとは相当強引な勧誘です。法令違反すれすれです。
私の所へ多く不動産投資に関するご相談に来られる中でもTosio720様のように契約前と契約後の対処では、全く異なります。
幾つかの点で判らない事項が有り、決定的な事は申せませんが、まだご契約前との事。“多分リスクが多くあり再考された方が良い”と思います。
・都心のマンションとの事ですが、ベットタウン?と言われていますが、通常都心とは、少なくとも山手線内又は都心5区(千代田、新宿、渋谷、中央、港)でしょうか、立地が非常に重要です。
・事故マンションとの事、築年数が不明、事故内容が不明---築年数は非常に重要。
・マンションの専有面積、現賃料等が判りませんが、賃料収入が現状¥76,000程度でしょうか.
マンション経営のリスクは、賃料下落と空室です。
御懸念のリスクについて
・サブリースは、現状90%保証との事、これは現状の家賃がいつまで続くわけでありません。
当然、家賃は経年と共に減価していきます。年間2~3%減価するとお考え下さい。立地・賃料により異なります。10年以上も現状を保証すること自体が異常です。「市場価格に連動する」が常識です。
・分譲会社が倒産して、その債務は引き継がれる事は有りません。(倒産前に吸収される場合は別)
・税金還付について、初年度は多少望めるでしょうが、減価償却も年々少なくなり、失礼ながらTosio720様のように若い人(年収=所得が少ない人)は、リスクキャシュのOUTが大きい。
キャシュフローが重要です。
現状でも、月々1.4万円マイナス、固定資産税等を含めると年間約22万円マイナスと予測。
35年のトータルキャシュフローを作成してみてください。多分、建物の減価予想を勘案すると土地・建物の売却価格予想(1,000万)とそれまでキャシュアウトした累計を比べてみてください。
多分、トータルキャシュフローはマイナスでしょう。当然修繕費なども経年と共に発生します。
インフレになるのはそう簡単に行きません。万一、業者の言うインフレになれば、当然1番に上がるのは金利です。2,200万の借入で8万円のローン支払いとは、金利は2.5%の変動金利でしょう。
失礼ながら、元手(資本)10万円で2,200万円の投資とは、もうこれは「投機」「賭け」です。“人の褌で相撲を取って勝つと思うな”と古人が称した様にお考えを変えられた方が賢明です。
これらは、当初に述べた条件が不明ですので、あくまで私の経験と想像によるものです。
大きく違えばご容赦ください。
不動産投資は、決して全て悪い、失敗するものではありません。もう暫らく自己資金を投入が出来るまで(30%~を目標)になってから、ローン借入を出来る限り少なくなるようになってから、専門家のサポートの元に始められるようお勧めいたします。
評価・お礼
tosi0720 さん
2015/10/12 13:57早速のご回答ありがとうございます。