はじめての不動産投資
マネー 不動産投資・物件管理 2011/03/18 21:241.個人では以下の条件での物件取得、資産運用は悪くないと思い
投資を決めたのですが専門家の皆様から今後の改善点や良い運用
にしていく方策等ご意見や助言を賜りたく存じます。
2.今回のサブリース家賃は入居者9万円に対して、家賃収入がそれを
若干上回る額です。これはよいのか悪いのかどちらでしょうか。
3.また今後の資産拡大について、どのような方向性がよいでしょうか。
今回同様収支0以上の新築区分マンションか、中古や一棟もの、
それともやめた方がよいか、よい方策があればご教示下さい。
■属性
上場一部企業、勤続16年、東京23区内の社宅
年収税込800-900万円
家族:私、専業主婦、子1人
■物件
約50戸の11階建て新築区分マンション、最上階1室 1K、約26平米
■立地
鉄道最寄駅徒歩3分 東京の城南地区
■家賃収入
約9万円強/月 約108万円強/年
■購入費用
購入価格;2,100万円
初年度諸経費;0円 ※以下を含む
手数料、登記費用、団体信用生命保険料、火災保険35年・地震保険5年
■ローン
頭金300万円→借入額;1,800万円
金利2.225%(変動・35年)、返済約6.2万円/月
■管理形態(管理会社は、販売会社と同じグループ会社)
サブリース契約(35年家賃保証、2年毎見直し)
手数料+管理・修繕費で約1.5万円/月
■現状の考え方
・本物件取得の目的は、約20年後の定年後の生活費の足しにする。
生命保険対象者に万一のことがあった際、家族の生活費の足しにする。
・頭金を15%程度入れ、固定資産税(約5.7万円/年)を差引後、節税分を除く
年間収支約10万円のプラスとして運用する。
・不動産取得税や他経費は、当初数年の節税分を充て、年間プラス分は、
5年毎または10年毎の繰上返済に充てる。
ha3533さん ( 東京都 / 男性 / 40歳 )
マンション投資について
- ( 4 .0)
不動産中心のFP 野口です。
最近、マンション投資で多くの方が予定と狂ったと言って御相談に来られる方が多く有ります。
ha3533様が述べておられる投資案件は、何処かの分譲会社が営業トークで述べているものでしょう。
35年先の結果を示すことは出来ませんが、35年間のキャシュフローがどうなるかに帰結します。やはり多くのリスクを考慮してそれでも直リスク覚悟で決断すべきです。表面利回り5.1%で十分でしょうか、継続できるでしょうか。
ha3533様の選択された、物件の価額2,100万円は適正か? 家賃9万円は減価はどの程度有るのか? ローン金利変動幅をどう読めばよいのか? 分譲会社の信用度は? 修繕積立金は必要で十分か? 個別のリフォーム・修繕費の見積は?-----など等を十分検討し適正なシュミレーションをすべきと思います。
例えば、ローン金利が約1%UPしますと、キャシュは持ち出しになりかねません。具体的な状況が判りませんから、節税や年間余剰キャシュ運用もこの1~2年はha3533様が述べられているようにいくかも知れません。ha3533様は、現状が35年間継続するとの仮定の元でと思います。そんなことは有り得ないとお考えされた方が賢明です。
現に、マンション賃料は1昨年から下がり続けています。今年は昨年以上に厳しい状況です。特に、ワンルームマンションは特にデフレ基調です。今年も春終わりごろには値下げ競争を呈するでしょう。十分これらを織り込んで見てください。
詳しくは、こちらを御参考に → http://www.iriscon.co.jp
評価・お礼
ha3533 さん
2011/03/19 22:19
野口様
早々のご助言ありがとうございました。
大きな儲けはなくとも将来的に安定した一定額が入ればと思い、個人的に色々と研究したのですが、専門家の意見を聞くにつけ、浅知恵だったと痛感しております。
現状、銀行ローン(金消契約)及び登記前なのですが、この時点での解約は違約金等を伴うものになるのでしょうか?売主との売買契約済の状態です。手付金程度のペナルティではすまない状況と考えますが、再度、ご助言を賜れればと思います。