大泉 稔
オオイズミ ミノル個人年金保険を薦められています
マネー 年金・社会保険 2015/09/10 20:26こんにちは27歳女会社員です。会社の保険営業の方から個人年金保険を薦められています。
保険はスミセイの個人年金保険「たのしみワンダフル」です。
渡されたプランは2種類です。
・1ヶ月の支払額:11,952円(保険料払込期間33年)プラン
支払保険料累計額:474万円
65歳受取時年金に変えて受け取る場合の金額:571万円(一括受取率120.6%)+積立配当金
65歳から74歳まで10年確定年金として受け取る場合の金額:600万円(年金受取率126.7%)+配当による年金
・1ヶ月の支払額:19820円(保険料払込期間33年)プラン
支払保険料累計額:785万円
65歳受取時年金に変えて受け取る場合の金額:952万円(一括受取率121.2%)+積立配当金
65歳から74歳まで10年確定年金として受け取る場合の金額:1000万円(年金受取率127.4%)+配当による年金
「加入しても控除の対象になりますよ」と言われて上記のプランを渡された訳ですが、
現在私はNISAの投資信託で毎月1.5万円を積み立てています。
現在のところ親と共暮らしですのでそこまで露骨な影響は受けませんが、将来一人暮らしや
結婚した場合のことを考えると老後のことよりも近い将来の暮らしぶりが苦しくなっては
いけないと考えているので、加入するのは負担が重いと感じています。
なお現在の年収は約210万ほどです。
現在の年収と毎年の所得税・住民税の負担軽減を考えても加入は考えても良いのでしょうか?
また素朴な疑問ですが、保険会社の方はこういった年金保険にも入っているのですか?気になるところです。
専門家の方のご意見をお待ちしておりますのでよろしくお願いします。
ryu4690さん ( 大阪府 / 女性 / 27歳 )
はい、私も個人年金保険を契約していますよ
- ( 3 .0)
ryu4690 様
こんばんは。ご利用ありがとうございます。
相続総合研究所の大泉稔です。
私も26歳の時に、個人年金保険を契約しました。
本来の保険料払い込み期間は60歳までですが、…45歳までには払い終える予定です。
私は個人年金保険の保険料を前倒しで払いましたが、
そのための元手は投資信託の積み立てで作りました。
ryu4690様の場合、
現在、積立投資信託をなさっていて、新たに個人年金保険というと、
収入に対し、将来への積立額が大きすぎますね。
かといって、積立投資信託を止めて、個人年金保険を始めるのは非常にナンセンスです。
個人年金保険料控除で得られる「所得税や住民税の軽減効果」よりも
投資信託で得られるパフォーマンスの方が大きいと思います。
評価・お礼
ryu4690 さん
2015/09/12 11:13
ご回答ありがとうございます。
やはり毎月2万円以上を払うというのは苦しいと感じていました。
投資信託をやめて始めるのも変ですし、契約せずに断ろうと思います。