地方銀行の短期固定(３年)が12月に終了します。
この３年間は金利１％だったこともあり、あえて「繰上げ返済」はしていません。

東京スター銀行の預金連動型ローンへの「借り換え」か、現在の銀行へ「繰上げ返済」しそのまま継続か、専門家の皆様のご意見をお聞かせ下さい。


≪概要≫
・夫婦共に３９才(夫 会社員、妻 パート)、子供２人(11才、8才)
・現在の借り入れ先：地方銀行
・借り入れ期間：３５年(７１才まで)
・金利タイプ：３年固定金利→今年12月終了
・金利：固定期間中　　　１％
　　　　固定期間終了後　完済までの全期間、店頭金利より－１．２％の優遇あり
・現在の返済額：月々75,000円(ボーナス払い：なし)
・今年１２月時点での借り入れ残高：2,450万円

≪その他≫
・住宅ローン完済年齢を少しでも６０～６３才に近づけたい
・月々の支払いは90,000円程度までに抑えたい
・今後もボーナス払いは一切なし
・現在の預貯金：約８００万
・年間貯蓄可能額：今後も平均８０～１００万円程度


主人はごく一般的な会社員。
今後も昇給の見込みはなく、恐らく退職金の支給も見込めないと思います。
妻である私は、これまで１０３万円の範囲で働いていましたが、次年度からは１３０万円の範囲に変更予定。


いずれにせよ次の借り入れ期間は、１０年固定を予定しています。
現在の銀行では、全期間－１．２％の優遇という条件もあり、借り換えするからにはそれなりのメリットがなければ・・・と思うのですが、なにぶん住宅ローンのタイプが全く異なる商品なので、比較検討しづらく悩んでおります。


「スターワン」に借り換えした場合、年間８０万の貯蓄を目標にシュミレーションはしてみましたが、この先しばらくは教育資金もかかり、預貯金の増減も大いに予測されます。

我が家のような僅かばかりの預金、ましてや近い将来にその預貯金を引き出す可能性がある場合、やはり「東京スター銀行：スターワン」への借り換えメリットは乏しいでしょうか?



スターワンへの借り換え時、借入額を抑える為（当初の借入額にかかるメンテナンスパック料金を少しでも引き下げるため）、借り換え前に現在の銀行に３００万円を繰り上げ返済し、その後借り換え手続きを取ろうかと思っております。
※２４５０万－３００万繰上げ＝２１５０万にて借り換え


専門家の皆様のご意見を宜しくお願いいたします。