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沼田 順
ヌマタ ジュン
住宅ローン借り換えについて
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/08/09 12:39固定3年がもうすぐ終了するので、借り換えを考えています。
土地残高（3年固定終了時）・・8,925,746円
建物残高（ 同上 ）・・18,942,457円（当初合計3000万円借りています）
土地を先に買ったので、ローンは別で組んでいます。
今の金利は 土地1.2 建物1.1です。
3年が終了しても金利が1％値引きの優遇はあります。
借りているのは岐阜銀行で、今の金利を見ると
変動2.475 3年固定2.450などそこから1％引いてもらうと
1.475や1.450など今より多少は返済額が増えますが、許容範囲と考えています。
ただひとつ心配なのが 岐阜銀行の経営不振で 近く十六銀行と
経営統合されるそうです。
そうなった場合の金利はやはり十六銀行の金利になるのでしょうか？
あと、今人気の「新生銀行」や「住信ＳＢＩネット銀行」での借り換えも
考えているのですが、「住信」は事務手数料が高い気がします。
長い目で見るとメリットがあるのでしょうか？
今のローンは借りるとき保証料を年率0.60％払っています。
それが多少戻ってきて 次の諸手続きに当てられるとして 一体いくらの金利差が
あれば総返済額が減るのかも知りたいです。
miki4334さん （ 三重県 / 女性 / 42歳 ）
ネットバンクの魅力は長期固定金利の低さです
- ( 4 .0)
初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。
今現在の返済金利が１％台であるため、おそらくほとんどの銀行の金利が高く見えてしまうのでは
ないかと思いますが、これは仕方のないことだと思います。
ただし、長期でみた場合に例えば岐阜銀行の３年固定2.45％と住信ＳＢＩ銀行の３０年固定2.4％では
優遇がなくても長期固定金利を考えている人にとっては非常に有利な金利です。
おそらく、３年固定から比較されると変動金利の0.975％に借り換えても総返済額は利率が変わらない限り、
ほとんど変わりませんので借り換えのメリットはないと思います。
むしろ注意していただきたいのは、３年固定終了後の利率は何ら保障されていないので、常に金利動向には
注意していただきたいということです。
そういう意味では、現在の１％台の低金利の間に期間短縮型の繰上返済を活用することで、できるだけ
金利変動リスクを減らすほうが、よろしいのではないかと思います。
なお、岐阜銀行は十六銀行による、事実上の救済合併ですので、ご指摘のように将来的には金利優遇幅が
縮小されたり、十六銀行と同じ金利体系になる可能性は充分にあります。
以上、ご参考になれば幸いです。
沼田 順
