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沼田 順
ヌマタ ジュン
繰り上げ返済について
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/07/29 16:21繰り上げ返済するべきか、アドヴァイスよろしくお願いします。
Ｈ19年4月に 変動1.275％ で1600万 月々41540円 ボーナス104099円 で30年 固定2.2％で 600万 月々20000円 ボーナス110000円 で25年で借りております。
固定のほうの残金が480万円くらいになっていて、およそ貯蓄を下ろすとそれくらいの額は返せそうな状態です。でも返すと夫婦あわせて貯蓄が100万くらいになってしまいます。繰り上げ返済するのはどちらのローンがよいでしょうか？またタイミングはどんな感じでしょうか？ものの本とかですと控除10年（15年）受け終わってから繰り上げすればよいと書いてありますが・・・・ 当方40歳 共働き 子供二人（5歳 1歳）です。よろしくお願いします
サリューさん （ 岩手県 / 男性 / 40歳 ）
手元資金は２００万円程度は準備しておいた方が安心です
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初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。
まず現在の借り入れを拝見する限り、トータルで有利な金利での借り入れと感じます。
固定での繰上返済をご検討のようですが、固定2.2％はかなり有利な金利で
変動金利が若干高く、また残高もバランスがとれていないことから、
むしろ固定ではなく、金利変動リスクのある変動を繰上返済されるほうが
よろしいのではないかと感じます。
変動を期間短縮で25年程度まで、固定と揃えられるのが理想です。
また調度1本ローンを消せるというお気持ちは良くわかりますが、
そこから繰上返済額を計算するのは危険です。
特にお子様もいらっしゃいますので、200万円程度は残されていた方が
よろしいのではないかと感じます。
なお、控除期間まで待つ必要はありません。
繰上返済は早ければ早いほど利息軽減効果が大きいからです。
以上、ご参考になりましたら幸いです。
沼田 順
評価・お礼
サリュー さん
ありがとうございました。安易にローン1本にしたくて考えてました。変動は0.5％あがるだけでもかなりリスキーなんですね。変動から返済する予定です。
沼田 順
高評価、ありがとうございました。
ちなみに８月のソニー銀行は固定金利引き下げの原資にするためかどうかわかりませんが
変動金利を上げて、固定金利を引き下げています。
それでも2.2％という水準までは固定金利は下がっていません。
金利動向を勘案しながら、効果的な繰上返済を行っていって下さい。
なお、私のブログで今後の金利動向等を解説しており、ご好評を頂いております。
よろしければ、繰上返済される際の参考になさって下さい。
住宅ローン、不動産アドバイスブログ
http://cfpnumata.blog130.fc2.com/
沼田 順
