繰上げ返済の額とタイミングについて
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/06/25 13:27昨年マンションを購入し、住宅ローンを組みました。
この夏のボーナスで初めて繰り上げ返済をしようと思っているのですが、その額とタイミングで悩んでいます。
家族構成:30代夫婦(子供無し)
借り入れ額:4200万
金利タイプ:35年、10年固定1.95%(10年後優遇1.7%)
(元利均等型・期間短縮型)
世帯年収:約1100万
現在の貯金:250万(その他、それぞれ個人名義に各150万程度)
この夏のボーナスよりそれぞれ50万ずつ家の預金に移動する予定です。
その計100万円に加え、貯金50万円を足して150万円繰上げ返済を予定しています。
繰上げ返済手数料は無料です。
ローンは連帯債務で借りている為、ローン減税は2人分受けられます。
子供は居ませんが、2年後くらいに出来ればと考えています。
(妻は産休を取り、仕事を続ける予定です)
貯金は年に200万以上は毎年出来ています。
(今回のマンション購入費用にだいぶ貯金を使いました・・・)
質問です
*ローン減税10年間が経ってから一気に繰り上げ返済した方が良いでしょうか?
*まとめて150万と言わず、50万ずつでもどんどん繰り上げ返済した方が良いのでし ょうか?
*貯金が150万に減ってしまうのは良くないでしょうか?
以上、悩んでいる所です。
是非、今後の効率の良い繰上げ返済の仕方を教えて頂きたいです
長くなってしまいましたが宜しくお願い致します。
pan.asaさん ( 東京都 / 女性 / 34歳 )
繰上返済のタイミングについて
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初めまして。公庫出身のCFP、沼田と申します。
同じようなご相談を何度も受けますので、
あくまで一般論で回答いたします。
まずローン減税まで待つかどうかですが、返済当初は
利息の割合が高いので、待つ必要はありません。
また手数料が無料であれば、少しづつでも繰上返済する方が
利息の軽減効果は高いです。
手元の流動性預金は100~200万程度と言われていますので
150万程度あれば、基本的には大丈夫です。
なお、これはテクニックですが、ローン減税は12月末の残高を
もとに判断されます。
従って、12月に繰上返済するよりは、翌年の1月に繰上返済したほうが
効率が良い場合が多いです。
以上、ご参考になれば幸いです。
沼田 順
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