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沼田 順
ヌマタ ジュン
住宅ローンの組み方教えて下さい
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/06/07 14:19住宅ローンの組み方を悩んでいます。
現在の我が家の状況は次のような感じです。
○主人の年齢：37歳
主人の年収は約800万
毎月返済可能な金額：12～13万円
ボーナス時の返済は考えていません。ボーナスは繰り上げ返済に使用予定です。
毎年、50万円くらいの切り上げ返済は可能です。
○家の販売価格：4730万円
○購入諸経費：\1399500
諸経費には登記費用、銀行（融資手数料、保証料、印紙代）、水道市納金、
売買契約印紙代、固定資産税、都市計画税、火災保険を含む
（ただし、火災保険は35年分一括です。35年ローンで計算しています）
○自己資金：￥17099500
○銀行金利：1.175%（変動金利です。ローン保証料として0.2%上乗せ）
○借入金；3160万円
以下のことを悩んでいます。
１．変動金利にするべきか？
２．ローン年数を30年にして、毎月の返済額に余裕を持ち、毎月余ったお金を繰り上げ返済に用いて、期間を短縮する。あるいはローン年数を25年にして、ボーナスのみ繰り上げ返済に用いて、期間短縮をする。どちらがいいのでしょうか？
希望としては元金均等を考えており、年間返済額を年収の20%以下にしたいと思っています。我が家の場合どのようなローンの組み方がよいのでしょうか？教えて下さい。
minnchiさん （ 兵庫県 / 女性 / 40歳 ）
繰上返済していくのであれば、変動金利でも大丈夫だと思います
初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。
ご質問ではお子様はいらっしゃらないようですので
今後もお二人でという前提で回答させていただきます。
元金均等であれば元利均等よりも元金の減り方が早いことや
ご主人の年齢と年収から考えると、変動金利で良いのではないかと思います。
ローン年数は短い程、総支払額は少なくなりますが、
返済額に余裕を持たせて、ボーナスを確実に繰上返済していくほうが
生活資金の手元流動性が保たれて良いかと思います。
繰上返済する時に注意していただきたいのは、あくまで手元流動性（２００万円前後）を
確保してから繰上返済するということです。
繰上返済だけに夢中になってしまい、いざという時のお金がないというお客様も多いからです。
以上、ご参考にしていただければ幸いです。
沼田 順
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