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大間 武
オオマ タケシ
貯蓄か繰り上げ返済か迷ってます。
マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/07/30 23:252004年3月に返済期間35年1530万円の住宅ローンを組みました。現在は10年固定の3.05％で更新してますが、これまでボーナスの度に100万円×3回で計300万円の繰上げ返済を行い、残り31.5年で1150万円支払い予定です。今は月額47,000円で3分の2が利息になっています。今回の夏のボーナスで貯蓄が230万円になり、100万円を繰上返済にまわすかどうか悩んでいます。
■収入（年間）
夫30歳 会社員 550万円程度（手取り400万円程度）
■生活
専業主婦の妻と3歳の長男、1歳の長女。子供は2年後ぐらいにももう一人ほしいと思っています。車は普通車を1台所有しており、ローンは残っておりません。下のように各月の家計簿は赤字が出ており不安を抱えております。ボーナスは年間120万円程度出ますので一気に埋め合わせています。生命保険は私が60歳までの払い込みの死亡保障重視型で月14000円、妻が入院保証重視型で月3000円。また、私も妻も2500円程度のがん保険に入ってます。
家計の無駄な部分の見直しも含めて、繰上げ返済についてもアドバイスいただければ幸いです。
■家計
収入 給与手取り 26万円
児童手当 1万円（二人分）
計 27万円
支出 住宅ローン 4.7万円（ボーナス増額なし）
貯蓄 3万円
電気/ガス/水道 2万円
固定電話＋インターネット 5千円
携帯電話（2台） 8千円
新聞 3千円
食費（外食費含む） 3.5万円
ガソリン代 1.3万円
管理費/駐車場 3.2万円
生命保険 2.2万円
学資保険 1万円
帰省費 4千円
幼稚園代 3万円
その他（雑費、医療費など） 3万円
計28.4万円
家庭を守るパパさん （ 熊本県 / 男性 / 30歳 ）
住宅ローン返済は急いで行わなくても良いです。
- ( 5 .0)
家庭を守るパパさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
住宅ローンの繰上げ返済や家計管理をしっかり行っているようですね。
今後も継続して行ってください。
さて、ご質問の件ですが・・・
☆慌てて住宅ローンを繰り上げ返済する規模の金額でないこと。
☆今後のお子様の予定、教育費準備、管理費改定の可能性、車の車検等
一時的に必要なお金も出てくる可能性もあるので
☆☆今回は繰り上げ返済を見送り、
「家計の貯蓄額を増やすこと」を中心に考えてみてください。
家計収支については、３万円の貯蓄を除くとトントンですが、
お子さんが増えると難しくなるでしょう。
そこで、この機会に一度全ての項目について見直しをしてみましょう。
「見直し」とは、単に削減をすることではなく、
各費用について、必要かどうかの確認でもあります。
なんとなく使っているものもあるかもしれませんし、
今までは必要であったが、なくても良くなったものもあるかもしれません。
年数が経てばお子さんも成長しますし、生活スタイルも変化しています。
「必要なもの」と判断したのであれば、その支払方法を確認しましょう。
支払方法によっては、家計にプラスの効果を与える
支払方法もあります。（年払、カード払など）
また、長期的なプラン、収入や支出計画である
ライフプラン・キャッシュフロー表も作成しましょう。
住宅ローンは他のローンと比べると金利は低いです。
また、一度返済してしまうと後で取消はできません。
繰上げ返済を行うかどうかを検討する際には
他のライフプランも確認した上で慎重に行いましょう。
住宅ローンは確かに「借金」ですが
低金利で借りられる点にも注目し有効に活用しましょう。
評価・お礼
家庭を守るパパ さん
こんばんは。
大変丁寧にご回答いただき誠にありがとうございました。返済だけにとらわれず慎重に検討したいと思います。非常に心強いご意見ありがとうございました。
初めて評価させていただきますが、これが一番いい評価だと思って選択しております。
