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大間 武
オオマ タケシ
老後資金の準備
マネー お金と資産の運用 2007/07/28 22:56老後資金の準備の為、年間５０万円の貯金〔毎月４万円+ボーナス時１万円を年２回〕を今年から定期貯金で始めようと思っています。
その他に毎月１万円を生命保険の年金保険に入るか、投資信託にするか迷っています。
今から年金保険に入ると、３８歳から６５歳までの２７年間３２４万払い込んで受け取る金額が３９２．９万円です。
投資信託の場合、毎月１万円を２０年間投資すると年金保険の受け取り差額分６８万以上の利益が得られる可能性は大きいのでしょうか？
現在は２２才の時加入した年金保険月々５千円が６０才で年間６０万円×１０年間支払われるものに入っています。６０才までに２０００万円以上は貯めたいのですが…。よろしくお願いします。
サマーさん （ 岡山県 / 女性 / 38歳 ）
運用商品の幅を広げることも大事です。
サマーさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
毎年計画的な貯蓄を行うことを決めたことについて
ぜひがんばっていただきたいと思います。
そこで、せっかく貯蓄をすることを決めたのですから
次のステップとして運用商品選択です。
毎月定期預金で４万円（プラスボーナス１万円×２回）と
この他に１万円の準備を行うとの事ですが、
毎月４万円の部分から１万円とその他の１万円の計２万円は
投資信託等で運用しても良いと思います。
投資信託にも様々な種類があるので
投資信託の商品選択は慎重にならないといけませんが
年金保険はすでにお持ちであること。
投資の幅を広げ、２０年という時間を有効に使っていただくこと。
現時点で２０年以上先の金額を確定することの有効性やメリットが無い。
などの理由からぜひ投資信託にもチャレンジしてみましょう。
そして、今後は定期的なメンテナンスを行いながら
目標の金額以上を目指していただきたいと思います。
