大間 武(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「貯蓄額が増えてからの返済で良いと思います。」 - 専門家プロファイル

大間 武
お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

大間 武

オオマ タケシ
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役
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退職金は住宅ローン返済か、貯蓄・投資か。

マネー 家計・ライフプラン 2007/07/16 03:13

家族構成は、夫52歳、妻49歳、長男13歳・中2の3人です。
取締役就任のため退職金が1,500万円支給されました。
住宅ローンは、平成13年に2,000万円を借り、1年後に100万円を期間短縮の繰り上げ返済をし、現在残額1,370万円、利率1.8%(変動金利当初1.55%)月額返済98,214円、賞与返済なしで、あと13年あります。貯蓄は、定期預金が100万円です。このまま住宅ローンを継続した場合、月々25〜30万円、賞与で年間100万円程度貯蓄可能です。住宅ローンを返済しようか、貯蓄・投資をしようか決めかねています。今まで積極的に貯蓄・投資をしたことがありません。アドバイスをお願いします。

WINDさん ( 東京都 / 男性 / 51歳 )

大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

- good

貯蓄額が増えてからの返済で良いと思います。

2007/07/16 04:06

WINDさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

まずは、取締役就任おめでとうございます。
企業の経営者としての責任とやりがいが
一層高まってきているのではないかと思います。

さて、ご質問の住宅ローン返済か?貯蓄・投資か?についてですが、
 ☆現在の貯蓄額が100万円と少ないこと。
 ☆お子さんの教育費がこれから多額になること。
 ☆住宅ローンの金利が低いこと。
 ☆仕事をリタイアした後の生活の準備。
 ☆取締役は正社員ではなく役員であるため雇用の保障がない。
などの理由からしばらくは住宅ローンの繰上げ返済は行わず
家計の貯蓄額(体力)を増やし、年間生活費の数年分を
確保できるようにしましょう。

取締役は責任も大きいですし、年収も高いですが
その反面、社員でないため辞任・解任の時点で無職になってしまいます。

今回の退職金をはじめ、毎月の収入からも確実に貯蓄を行い、
家計の体力をつけましょう。

資産運用の内容につきましては、投資もある程度はあっても良いですが、
リタイアまでの年数もそれほど長くはなく、ライフプランとの兼ね合いもあるため、
安全性の高い商品を中心に運用を行うことをオススメします。

また、ぜひ早いうちにライフプランとキャッシュフロー表の作成もオススメします。
今回、企業の経営者の一人となられたのをきっかけに
家計も経営という視点で見てみてはいかがでしょうか?

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