大間 武
オオマ タケシ持家も子供もない場合のライフプラン・資産配分は?
マネー 家計・ライフプラン 2007/07/15 11:3736歳夫婦です
子供はおりません(可能性はゼロではないと思うのですが一応このままいない方向で考えようと思っています)
夫に転勤があるので家を買う予定は当面ありません
夫の年収は去年は800万ほど 妻は年収0-150程度の間で働いています
資産は 預貯金やMRFなどが2500万 国内株式850万 海外債券650万(米ドル・ユーロ・豪ドル)計4000ほどです
子供もなくそれなりに貯金があることから 生命保険にはほとんど入っていません
もう少し 資産の積極運用をして見たいと思ってるのですがどのような配分が考えられるでしょうか?
また夫婦ともに次男・次女であり将来両親の面倒を見る可能性は低いとともに 遺産の相続もありませんが
妻の両親からは 数年のうちに家を買うなら1000万の資金援助をするといわれています
もし 東京(地元です)に転勤になったら 家の購入を考えたほうがいいのでしょうか?
ぽぽるさん ( 大阪府 / 女性 / 36歳 )
定年退職後の住まいについて考えてみましょう。
ぽぽるさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
早速ご質問にお答えします。
<住宅購入について>
ご主人様に転勤の可能性のあるときの住宅購入は
なかなか難しいと思います。
☆一方で、定年退職後の住宅については
どのようなお考えをお持ちですか?
仮に定年退職近くに住宅を購入するとなると
住宅ローンを組んで購入するというよりは
現金で購入することになる可能性が大きいですし、
賃貸住宅で一生生活する場合でも
その分の生活費を公的年金や貯金で準備しなければなりませんので
早い段階からの準備開始が必要です。
<ライフプランについて>
現在のぽぽるさんのお考えとしては、
お子さんなしの夫婦2人で生活するというプランですので
ぽぽるさんご夫婦で
☆上記住宅も含め実現したいこと
☆チャレンジしてみたいことなど、
夢や希望を出し合って、
これらを時系列にプランとして作成してみましょう。
そして、このプランを実現した場合のお金の流れがどうなるかという
キャッシュフロー表を作成してみましょう。
今後の計画が見えてくると
計画・作成されたライフプランを実現するためには
☆現在ある資産を今後どのように運用・活用していったら良いか?
という具体的な運用についても自然と答えが見えてきます。
ぜひ、ご夫婦で一つしっかりしたプランを作成し・実行していただくことによって
資産運用もより目的にあった具体的な運用ができ、
今後の生活の変化・プランの変更等に対応しやすくなります。