大間 武
オオマ タケシ私の場合はどのように資産運用すればよいでしょうか?
マネー お金と資産の運用 2007/07/13 01:02資産運用について迷っています。いろいろと本は読んでみたものの、いまいちピンときません。
とりあえず状況の詳細を書かせていただきますので、アドバイスよろしくお願いいたします。
家族構成は、自分(32歳・外資系企業)、妻(27歳・公務員)、子供(1歳)です。ただし、妻は育児休暇取得中で来年4月に保育所を利用して職場復帰予定です。
昨年、郊外のマンションを1300万の頭金、2000万のローンで購入しました。(ローン金利は35年固定と3年固定のミックスです)
その際、200万の貯蓄を残してすべて頭金と諸経費に入れたのですが、その後想定外の私の給与の伸びと、妻の出産手当で、あっという間に貯蓄が膨らんでしまいました。
現時点の我が家の資産状況は以下の通りです。
・自分の手取年収:600万円
・妻の手取年収:産休明け後で350万円
・現在貯蓄額:800万円
⇒恥ずかしながらすべて普通預金
・現在年間貯蓄額:150万円
⇒ 産休明け後は350万円程度を想定
ライフプランという程ではないですが、今後の予定としては下記のようなことを考えています。
・第二子を2〜3年後に予定
・子供は高校までは公立で十分(地方なので)
・大学用の学資保険として年24万の積み立て実施中
・車は7年周期ぐらいで買い替えになるが安い車で十分
最初はローンの繰上げ返済を考えていたのですが、最近の金利上昇を見るにつけて、極端な低金利で借りれたこと、そして住宅ローン減税の効果も非常に捨てがたいことを考慮し、思い切って運用にまわすべきか?と考えた次第です。
(特に3年固定の金利固定期間が終わるまでは様子を見ようかと思っています)
なるべく早いうちから積極的に資産運用を行うべきと思い、ご相談させていただきました。どうかよろしくお願いいたします。
迷えるパパさん ( 千葉県 / 男性 / 32歳 )
3年固定が終了する時点が大きなポイントです。
迷えるパパさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャルプランナーの大間です。
住宅ローンについては
「3年固定の金利固定期間が終わるまでは様子を見る」
という点はとても良いと思います。
また、資産運用につきましては
3年以内に住宅ローンの固定金利終了や
第二子のご希望等変動がありますので
☆基本的には安全性の高いものでの運用をオススメします。
ただし、定年退職までの長期の視点での運用も必要ですので
投資信託等で毎月1万〜2万積立てを始めることをご検討ください。
※くれぐれも一度に多額のお金を投資商品にまわすのは控えてください。
3年後に住宅ローンなどを含め
大きなポイントとなる時期がきますので、
ぜひ今のうちに
「もしもの時にすぐに対応が取れ」
「より計画を具体化させるため」のツールとして
具体的なライフプランとキャッシュフロー表を作成し、
実行してみましょう。