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大間 武
オオマ タケシ
国債と投資信託の割合
マネー 投資相談 2007/07/01 00:26老後の生活資金を蓄えようとしています。会社員、独身、扶養家族無しです。保険は、65歳払込満了10年確定120万円定額年金、68歳払込満了1000万円終身保険80歳までの医療特約付、がん保険に加入しています。終身を300万円に減額で100万円、がん保険の解約で30万円、持株会の脱退で170万円の合計300万円。09年満期の養老保険100万円はいざの時の現金とします。今後3年間は月々2万円、4年目からは4万円を投資にまわします。個人向け国債変動10年で運用しようと考えています。国債のみに頼らず投資信託へも割り振ろうかと考え中ですが、リスクばかりに気をとられ決断し切れません。また100坪で評価額300万ほどの土地のみ（木造平屋建物は親族名義）を所有しています。老後は建物を買い取るなりして住むつもりです。回答、よろしくお願いします。
補足
2007/07/01 00:26ご回答を頂いた皆様方へ
相談に早速のご回答をいただき、ありがとうございます。現在、休日しか時間がとれず返答が遅れて申し訳ありません。
本日、メガバンク2行と地銀1行の資産運用の無料相談へ出向きメガバンク2行では以上のような条件で話を進めたところ、いずれも初期投資分は一時払い変額年金保険を勧められ、そのなかでも年金原資を保証する商品や運用実績がある率ごとに達成されればその率を保証する商品などを勧められました。ちなみに地銀では投資信託と国債に興味があることのみで相談。
それに加え月々の投資はバランス型の投資信託かな。。。といったところが今日説明を受けた印象です。
まだ諸経費や運用益などの比較はしていませんが、老後の生活資金の積み立てなのでこのような手堅い運用でも良いのかなと。
今すぐに決めることでもないので、納得がいくまで専門家の方々へ相談をしアドバイスを受け自己判断をして決定したいと考えています。
月夜
月夜さん
時間も有効に使いましょう。
月夜さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。
ご質問の「国債と投資信託の割合」ですが、
☆目標の貯蓄額は決めましたか？
☆積立終了予定は６０歳ですか？６５歳ですか？
３年間は月２万円、４年目からは月４万円を積み立てると
６０歳までの１８年間で７９２万円になります。
目標金額の設定は老後の必要資金額が出てこないと
いくら用意すれば良いかがわかりません。
ぜひ、リタイア後の生活方法・生活スタイル等を考えながら、
用意すべき必要な資金について算出してみてください。
また、時間も有効に使ってください。
６０歳まででも１８年間です。
投資信託でもぜひ運用しましょう。
投資信託といっても運用方針・方法も様々な商品がありますので
目的・目標・月夜さんのリスク許容度等総合的に判断して
投資信託の商品選択を行ってください。
ライフプラン・キャッシュフロー表を一度作成していただくと
今後の資金準備・進捗状況、プラン変更時の変化等
より明瞭・具体的になりますのでぜひ早い段階での作成をオススメします。
将来の目指すべき内容を達成するために
今すべきこと・できることを着実に行い、
リタイア後の描いていた生活を実現出来るよう
今後も行動をより活発化してください。
