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佐々木 保幸
ササキ ヤスユキ
今後の最適な運用法を教えて下さい
マネー お金と資産の運用 2007/08/01 11:41資産運用初心者です。現在の預貯金の運用配分、毎月の配分・運用法のアドバイスお願いします。
目標として１０年後までに住宅購入資金としては1500万-2000万貯めたいと考えます。
家族構成：私31歳、主人32歳、子供なし
資産状況：預貯金700万（内500万を運用予定）、投資信託（新興国外債）100万
収入：私（３月退職。12月以降アルバイト予定5-10万/月）
主人（会社員）手取り36万/月 ボーナス150-200万/年 年2％ぐらいの昇給が見込めます
支出：社宅・駐車代 6万/月
生活費 16万/月
生命保険 3万/月
レジャー・慶弔・その他 50万/年
貯蓄 10-11万/月
今後の予定：
＊ 10年後以降に住宅購入予定（転勤族のため落ち着くのが４０代半ば）
＊ 来年子供を計画中。4年以内に2人目まで
会社より祝い金が50万×人数支給あり
＊ 車を2−3年後買い替え。仕事で使用のため5-6年ごと更新予定。
また 金融商品として個人年金保険に興味があるのですが、住宅頭金の運用としていかがなものでしょうか。
アドバイスお願い致します。
じゃすみんみんさん （ 兵庫県 / 女性 / 30歳 ）
余裕をもった資産配分を。
京都のファイナンシャルプランナー、税理士の佐々木です。
まず、10年後の住宅購入資金の頭金ですが、預貯金と投資信託の合計800万円のうち500万円、毎月の貯蓄10〜11万円のうち7万円程度を投資信託で運用してみてはいかがですか。この場合、投資信託（新興国外債）の運用はお勧めできません。個人年金はコストがかさみますので、運用期間を考えた資産配分での投資信託をお勧めします。債券（国外）と株式（国内・国外）に50％ずつ配分で。5.7％の運用で2000万円を目標でどうでしょう。ボーナス年150〜200万円のうちからいくらかを充てることもできますね。
子供さんを4年以内に2人ということでしたら、10年後に2人とも小学生、教育資金の準備なども考える必要がありますね。また、車の買い替えがこの10年内に1回の予定ですね。これらの資金を使う時期と金額を見積もって、800万円のうち300万円、毎月10〜11万円のうち3〜4万円、ボーナスのなかから準備をしていきましょう。運用期間が短いものほど安全で換金性のある商品（定期預金や個人向け国債など）に。
生命保険の月3万円は内容を少し検討してみてもいいのでは。
お気軽にご相談ください。
