Tweet
植森 宏昌
ウエモリ ヒロマサ
繰り上げ返済と投資のバランスは？
マネー お金と資産の運用 2008/12/04 23:28現在、夫・妻（私）・子供（１歳）の３人暮らしで昨年新築を買いローンを組みました。
借入額は1000万円で、固定金利選択型（５年）・２５年・年利2.1％です。現在残高は960万円ほどです。
（もうひとつ別の住宅ローンもあって、それとあわせて毎月のローン返済額は約１７万円です）
ちなみに共働きなので、世帯年収は約１０００万円（税込み）あります。今のペースでは毎月２０万円ほどは貯金できています。ただ、私は２・３年後に２人目の子供ができたら仕事をやめる可能性があるので、その場合は世帯年収は約６５０万円（税込み）になります。
今、手元に現金が４００万円あり、そのほかに投資信託・株などを約１００万円持っております。
相談は、４００万円の使い道なのですが、繰り上げ返済するか、投資商品が下がっている昨今投資にまわすか、バランスを悩んでいます。
どう考えればいいか、お教えください。
よろしくお願い致します！
MIHARU02さん （ 千葉県 / 女性 / 28歳 ）
先ずは、ライフイベント表を作成するべきかと
はじめましてMIHARU02様、アイスビィの植森宏昌です。
ご相談内容ですが、繰り上げ返済するか、投資商品が下がっている昨今投資にまわすかとの事ですが、私なら、先ずライフイベント表などを作成し、今後の自分自身の家庭のキャッシュフローを確認します。その中で、将来、資金ショートする時期は無いか?とか今後のライフイベントにご自身の家庭の収支が合っているか?等を確認した上で手持ち資金をどのようにするかを検討します。
単純に考えれば、低金利の中、住宅ローンの内入れをするのが1番ベストでしょう!しかし、今回の中で1番大切な事は、手持ち資金をどの様に運用するか因りも御自身の家庭の今後に渡る資金の流れを把握した上で検討される事ではないかと思います。
