植森 宏昌
ウエモリ ヒロマサ住宅ローン終了後の資産運用について
マネー 家計・ライフプラン 2011/06/11 15:49結婚して丸12年で、小学1年と保育園に通う2歳半の男の子二人がいます。
結婚と同時に住宅を購入し、繰上げ返済などを続け、今月で月9万の住宅ローンが完済しました。
今まで定期預金などは特にしておらず、今後浮いてくるこの9万をどのように
配分して預け入れや運用していけばよいかと思っています。
私は37歳、正社員で勤務しており手取り19万の収入、主人は38歳同じく
手取り21万の収入で、ボーナスもありますが決して年収は多くはありません。
これから男の子2人で食費もかさむでしょうし、学費のことも不安です。
学費資金としては、現在2人分をS生命の学資保険にて18歳満期で250万ずつ、
それと損保系の生命保険会社で18歳までに180万ずつを受け取れるように準備しています。(後者は途中で祝金が出るタイプです。夫婦どちらかに万が一のことがあっても大学には行かせたいので、私・夫それぞれの契約で子の22歳まで養育年金のあるものに加入しました。)
私立大学へ4年間となると、もっと資金が必要でしょうし、私たち夫婦の老後資金も必要かと思うのですが今のところ何も準備できていません。
車の買い替えや、一戸建てのため家の修繕やリフォームなどもあるので
流動的な資金も必要かと思います。
財形や定期預金・保険の利用も考えてみたり、運用にも興味があったり・・
ただ余裕資金があって初めて運用は考えるものだと思っていたので
余裕資金っていったいいつになれば・・という気持ちでいます。
とりあえずは、夏のボーナスで火災保険を長期一括払にして片付けてしまおう
かと考えています。
今後も車や教育資金などローンを組まずにやっていけたら・・と思っています。
アドバイスをいただいて参考にしていきたいと思っていますので
宜しくお願い致します。
妙介さん ( 大阪府 / 女性 / 37歳 )
個別の資産運用では無く、全体を含めた相談をされる方が良いかと
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初めまして妙介様。アイスビィの植森宏昌です。
お書きになられている内容を読ませて頂く限り、お金を含め凄く色々な管理をしっかりされてる印象が有ります。
先ず、9万円の運用についてですが、漠然と毎月貯めるのではなく、ご自身やご家族の将来に渡るライフイベントを見た上で目的別に運用を考えるべきです。
一例でいると来年即、必要なお金は幾ら利息が高いからといっても中途解約出来ない様な長期的な商品に預ける訳にはいきませんよね?
又、当分、使う予定が無いお金や子供さんも大学等の進学資金は10年以上の長期に渡り運用が可能です。現在、学資保険に加入との事ですから一部は用意されている部分もあります。
先ずは、個別の9万円の運用の話しだけでは無く、最初にお書きしました様に御家族全体の将来に渡るライフイベント等を整理する事から始め、必要なお金を明確にすべきかと思います。
個別に銀行、証券、保険会社に相談されるのでは無く、全体的に相談に乗って貰えるFP等の専門家に相談されるのも1つかと思います。