Tweet
渡辺 行雄
ワタナベ ユキオ
フラット３５Sor１０年固定or変動
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/20 00:25借入額３０００万を予定してます。
目先の安心欲しさにフラット１本で考えていたんですが、
銀行・ＨＭさんに、今は変動もしくは短い固定金利のほうがよいと言われ
すごく悩んでいます。アドバイスお願いいたします。
夫３０歳 年収５００万 妻３３歳 年収４５０万
子６ヶ月（できれば、もう一人考えています）
ローンは夫単独です。
薦められているものは、
フラット３５S（２０年金利引き下げ対応）
１０年間 １．０６％ １１年目以降１．７６％ ２１年目以降２．０６％
融資手数料 ３１，５００円
団信 残金１０，０００万円に対して３７５００円（年払い）
１０年固定
１・０１％ 固定期間終了後１．５％の優遇有
融資手数料 ５２，５００ 保証料 ５０万ほど 団信込み
変動は０．９％前後でした
子供が小学生になるまでは共働きできそうなので、
それまでにどんどん繰り上げ返済はしていくつもりです。
なので、少しでも金利の低い方がいいと言われました。
また、フラットはこの低金利の時代に金利が確定するのはいいけれども、
団信の年払いの負担が大きいとも言われました。
やはり金利の安い 変動・短期固定にすべきでしょうか？
１１年目の金利上昇のリスクを回避するために
フラットのほうがよろしいでしょうか？
KSKさん （ 愛知県 / 男性 / 29歳 ）
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
1
住宅ローンの選択について
- ( 4 .0)
ＫＳＫさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『やはり金利の安い変動・短期固定にするべきでしょうか？』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。
ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。
この場合とは逆に、繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。
尚、ＫＳＫさんの場合、ご夫婦合わせた年収が９５０万円もありますので、年収の上からは、また、繰り上げ返済はどんどんしていくつもりということですから、銀行やＨＭさんの言うとおり、変動金利や短期固定金利でもよろしいとも考えますが、フラット３５ｓのローン金利も変動金利や短期固定金利の適用金利と今は大差がありませんので、当初のお考えの通り、フラット３５ｓでよろしいと考えます。
また、住宅ローンを組む場合、お子様のこれからの教育資金のことをはじめ、将来予定しているライフイベント資金のことも十分に考慮したうえで、ご検討ください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
KSK さん
いつまで共働きができるか、わからないので
あまり無理しない、予定が建てやすく
また、ローン更新の手続き・金利の動向チェックもあまり得意な分野ではないので
悪い金利では無い事がわかったのでアドバイスして頂いたフラットで考えて行こうと思います。
ありがとうございました。
渡辺 行雄
ＫＳＫさんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
