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渡辺 行雄
ワタナベ ユキオ
ローンの選択で悩んでいます。
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/17 04:23中古住宅購入につき、2000万借り入れ予定。
2銀行で検討中です。実行は10月予定。
フラット35S利用できません。
A銀行：35年固定 2.41（10月金利）
20年固定 なし
10年固定 当初-1.5優遇で1.6、11年目以降、-1.5優遇
変動 全期間-1.8優遇で、0.875（Bに対抗するための特別優遇）
B銀行：35年固定 なし
20年固定 2.0（9月金利 10月もたぶん同じだそうです）
10年固定 当初-1.7優遇で1.3、11年目以降、-1.3優遇
変動 全期間-1.8優遇で、0.875
両行とも、長期固定と10年固定の当初以外は、その時の状況で
他行に借り換えられることと比較したら、いくらでも融通が利く、と言ってます。
収入もそれほど多くないので、どちらかというと堅実にいきたいと思っていて、
今のところ、長期固定1本か、長期固定＋変動のミックスを考えています。
35年を軸にすべきか、20年を軸にすべきか悩みます。
20年にしたいのですが、21年目以降のことをどう考えていいのか
分かりません。
ご自身ならどう選択されますか？
選択について、アドバイスよろしくお願いします。
補足
2010/09/17 04:23主人も私も35歳、子ども1人3歳。来年もう1人計画です。
年齢的に期間短縮が必要ですし、
最低でも30年、目標は25年完済です。
20年後には少なくとも上の子が社会人になっていることから、
20年固定にしても大丈夫かな？と考えています。
変動の低金利も魅力的で、
しばらく続くのでは？という見方が強いことからも
少しは恩恵を、という気持ちがあります。
purico0716さん （ 京都府 / 女性 / 34歳 ）
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローンの選択について
- ( 4 .0)
ｐｕｒｉｃｏ０７１６さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『選択について、アドバイス．．．』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。
ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう
可能性があります。
この場合とは逆に、繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなってしまっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増える心配がありませんので、将来のマネープランを立てやすくなります。
尚、借入金額２，０００万円・３５年返済とした場合、ローン金利２．４１％の場合の毎月の返済額は７０，５４０円に対して、ローン金利２．０％の場合は６６，３００円となります。
毎月の返済額の差は４，０００円ほどとなりますが、将来更新のときに住宅ローン金利が０．４１％以上、上がってしまった場合のことを考慮した場合、４，０００円ならば受容できる範囲に収まるのではないでしょうか。
将来のライフイベント資金のことも十分に考慮して、ご主人様とも良く話し合って決定していただくとよろしいと考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
purico0716 さん
ご回答ありがとうございました。
本文に記載し忘れましたが、
年齢的に35年間借りていられないので、
最低でも30年、目標は25年完済です。
ですので、差額4000円といえど、
気持ちが20年に傾いてしまい・・・。
よく考えたいと思います。
渡辺 行雄
ｐｕｒｉｃｏ０７１６さんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
