渡辺 行雄
ワタナベ ユキオ住宅ローンの繰上か貯金か迷ってます
マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/06/22 12:48こんにちは。
昨年9月に返済期間20年1200万円の住宅ローンを固定10年2.4%で借入しました。固定後は4.5%、一部繰上返済の手数料は1回31500円です。
全貯金500万のうち400万を繰上返済にまわすかどうか悩んでいます。
■収入(年間)
夫36歳 フリー 150〜200万円
妻30歳 会社員 手取り 360〜400万円(内150〜200万程貯蓄)
■購入物件
築25年 中古マンション
購入時に水周り以外はほぼすべてリフォームし、水周りは10年位前に一度交換されてます(お風呂、配管など)あと10数年は大きな支出はない予定です。
ローンはボーナス加算なく月66000円位です。
■生活
車はなく、子供はいません。5年後くらいにはできればほしいです。
夫は結婚前に鬱病で退職後収入が安定しません。二人で働いているので自分のことは自分のお財布からという状態です。
夫の収入は鬱の再発が心配で0になる年も覚悟しつつこれ以上は限界です。
私の収入は今後増えるよりは年間手取り100万以上あるボーナスが徐々になくなる心配があります。
この先世帯収入年間手取り300万を想定して、余裕があるうちに早めにローンを減らしておくか、万一に備え貯金しておくか迷ってます。
手数料が高いのでこまめに繰上するよりは固定が終わる10年後に一括がいいのか、また、一部の場合貯蓄がなくなる分月々の返済金額を減らした方がいいのか、返済期間を少なくしらたいいのかよくわかりません。いずれにしても10年くらいで完済しておきたいのです。
また、そもそもこの収入で子供を予定している場合ローン繰上はやめたほうがいいのでしょうか。アドバイスのほど宜しくお願いいたします。
スマイル2さん ( 東京都 / 女性 / 30歳 )
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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繰り上げ返済か貯蓄かについて
スマイル2さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
繰り上げ返済と貯蓄のどちらを優先するべきかにつきまして、手数料を考慮しても繰り上げ返済を優先すべきです。
返済予定表をご確認していただくとお分かりいただけますが、毎月の返済額の相当な部分が利息となっています。
尚、繰り上げ返済を行う場合、早ければ早いほど利息部分の圧縮効果が大きく、有利となります。
また、ご夫婦各々収入面で多少不安がありますので、繰り上げ返済する金額は400万円ではなく、300万円程度に止めておいた方がよろしいと考えます。
お子様につきましても、収入が安定してからの方が安心して産めるかと考えます。
以上、ご参考にして頂けますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄