森本 直人
モリモト ナオト退職金の使い方と今後のマネープラン
マネー 家計・ライフプラン 2010/01/02 07:01来年会社が閉鎖され退職します。そのときの退職金の使い方で相談します。
支給額は900万円 (11年勤務)です。
住宅ローン(20年の借り入れで)残り17年 ローン残高1050万円です。月々の返済は62000円です。金利2.2%
繰り上げ返済の手数料31500円/回です。
次の勤務先は給与がダウンし30万円(年収410万円)→22万円(まだ年収がどの程度になるか分かりません)です。
家族構成は 私(40歳) 妻(37歳) 子供3人(5歳、5歳、3歳)です。
資産は、株式130万円
(年5%〜15%位の割合で利益を10年回せています。)
定期預金50万円
普通預金80万円
国債 160万円(子供の将来の教育費として)
不動産所得(古い家を貸し出している)35万円/年あります。
妻も働いていて年収200万円(正社員)ほどです。
支出の構成は(平均月額)
食費 60000
光熱費 5000
水道代 7500
ガソリン 30000(田舎なので通勤に必ず必要)
固定電話 5000
携帯 8000
生命保険 20000(夫、妻)
住宅ローン62000
保育料 52000
雑費 60000(香典、交際費、妻、夫のこずかい昼食代、町内会費)
あと年間でかかるものとして
養老保険 243000円/年(4年後満期500万円でます。)
税金(固定資産税)150000円/年
車関係の費用(保険税金、修理など)150000円/年
地震保険 22000円/年
残りは貯金に回していました。(今のままだと赤字に転落するのではと危機感を持っています。)
退職金と貯金を合わせて、ローンを支払ってしまったほうが良いのか?
それとも、いくらか残してして、短縮させればよいのか、それとも、しばらくお金の掛かり具合を見てから判断したほうが良いのか。
ここはもっと節約したほうが良い。指摘があれば教えて頂きたいのですが、
よろしくご指導お願いいたします。
補足
2010/01/02 07:01食費は、カード払いなので子供の衣料、夫婦の衣料等も込みです。もう少し節約したいですが、輸入の食品を使ったりする気がないので、どうしようか、考え中です。畑があるので、野菜の5割がたは自作です。
水道代には、下水道料金がほぼ同額かかっています。地域的に高額であるのは間違いないです。隣の市町村の割増しだそうです。もちろん、お風呂の湯は洗濯に再利用しています。
光熱費は、夜間電力、オール電化で、夜に洗濯、掃除して、ガス、灯油等はかかりません。太陽光発電なので、5-10月までは、ほとんど料金がかからず、冬季の掛かったお金を年間に平準化して書いています。寒い土地なので、12-3月までは地面に雪があります。
2010たつさん ( 石川県 / 男性 / 40歳 )
教育費がどの位になるか考えましょう
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2010たつ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、これから教育費等、諸々の費用が発生しますので、退職金をすべて繰上げ返済に回してしまうと、綱渡りになってしまうかもしれません。
都市部の学校に進学させる場合は、結構な費用が掛かってしまうのではありませんか?
最近は、金融機関も、事情によっては、借入期間の延長に応じてくれるケースがあるようです。
むしろ、低金利でなるべく長く借りられる状態にして、お子さんたちに、きちんと教育を受けさせ、いざとなったら、老後は、お子さんたちに面倒を見てもらうという発想もあります。
現代は、どちらかというと、子供が親のすねをかじるという傾向にありますが、大昔は、親の老後は、子供が面倒を見るというのが、当たり前だったのではないかと思います。
これからの日本は、間違いなく低成長時代に入り、昔の状態に回帰していくと思いますし、その方が、むしろ自然です。
そういう意味では、畑を持って、野菜を自作したり、太陽光発電をしたりといった選択には、2010たつ様の先見性を感じます。
節約および資産運用については、比較的上手くいっておられるようなので、特にコメントはありませんが、上記の件は、他の方の意見も参考にしながら、慎重にご検討ください。
以上、ご参考になれば、幸いです。
評価・お礼
2010たつ さん
お褒めのお言葉、ありがとうございます。
私自身、大学に行くのに、授業料免除や奨学金、アルバイトをして出ているので、私のようにお金で大学(学部学科)を選ぶようなことをさせたくないので、なるべく援助してやりたいのはあるのですが・・・
今後の子育ての課題でもあるので、しっかり考えたいと思っています。
ご意見ありがとうございました。
節約に関しては、簡単で、苦労が少ないものから実行しようと思っています。