会社員の夫35歳と専業主婦の私30歳、子供が5歳と3歳という家族構成です。
6年前新築マンションを購入し、ローンも残っています。

3年ほど前に某生命保険会社のライフプランナーの方と相談の元、夫の生命保険に加入しました。
がん保険、医療保険、老後資金の蓄えも兼ねてと変額保険に入り、現在月の保険支払額は4万3千円、他にも年払いの保険が学資保険を含めて20万円あります。

奨められたまま契約したわけではありませんが、貯蓄を兼ねているとはいえ支払額は高いと思います。
先日別の保険会社に勤務する身内に保険内容を確認して貰いましたが十分な保険内容と言うことでした。

ただ、このご時勢で30万円〜35万円ほどあった夫の手取りは昨年12月から残業カットで20万円になりました。
私も2月から扶養内でパートをしていましたが、子供たちが小さい為
夏休みを前に退職する運びとなりました。

単純に月20万円では2人の私立幼稚園代と住宅ローンも重く、まかないきれません。

保険に貯蓄性を持たせた為、月々の貯蓄はほとんど出来ていないのが現状で、現在貯蓄額は子供名義を除き50万円もありません。

手取りは残業が解禁となれば戻るかもしれませんが、このような事態を機に現状の保険の支払額、貯蓄性の無さは問題なのではないかと不安で仕方ありません。

漠然とした内容で恐縮なのですが、ずばり保険に頼りすぎなのでしょうか？
一般的に私共の様な家族構成の場合、ローンがあってもどのくらいの貯えを手元においておくのが理想なのでしょうか？

今はなんとかして乗り切らなければいけないとして、この不況を
今後の糧に一度家計をしっかり見直したく、何かアドバイスがありましたら宜しくお願い致します。

提示している情報が不足でしたら申し訳ございません。