森本 直人
モリモト ナオト投資信託について
マネー 投資相談 2009/01/29 21:31はじめまして。
同じような質問がたくさんあると思いますが私の場合で具体的にお聞きします。
株や金融のことは全く解らないのですが、2006年に300万円を定期にしようと銀行にいったところ
「グローバルソブリンオープン毎月決算型」
「グローバル株式インカム毎月決算型」
に150万ずつ、と勧められたのでよくわからずにお願いしました。
とても安心なものだと聞いたので、あと2年後に子供の中学受験があるのでその時に少しでも増えていれば・・と気軽な気持ちでした。
毎月の分配金のはがきで最近減ってはいても2つで毎月1万円くらいあったので増えているのだと安心してちゃんとした通知は見ていませんでした。
ところが最近お友達に30円に下がったという噂を聞いて(その意味もよくわかっていないのですが・・)通知を見ると時価評価額がインカム50万円、ソブリン120万円とだいぶ減っていてびっくりしました・・・。
銀行で「危なくなったら連絡します。」
というような事を言っていたので勝手に安心していました。
銀行に連絡すると
「現時点で分配金をもらったぶんと計算すると86万円のマイナス。今は仕方がないが5,6年先くらいにはきっと大丈夫。こういう時のためにあえて2つにわけた」
というような事をいわれました。
「今まで損をした人は1人もいない」
というようなことも言っていました。
私は2年後にとりあえず最低でも100万円はお金が必要なので、どうしたらいいのか迷っています。
これ以上減ってしまうと困るので今解約して確保したほうがいいのか、それともこのままで様子をみたほうがいいのでしょうか?
定期にしておけばよかったと後悔でいっぱいです・・。
ソブリンとインカムの違いもよくわからないような素人の質問でお恥ずかしいのですが、よろしくお願いいたします。
まひなさん ( 埼玉県 / 女性 / 37歳 )
投資信託は道具です。
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まひな様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、投資信託は、あくまで道具です。
道具ですから、使い方をよく勉強しなければなりません。
具体的には、それぞれの投資信託の性質を理解し、運用期間や目標利回りなどを決め、あくまで計画の中で、利用していきます。
ちなみに、計画は、「あと2年後に子供の中学受験があるのでその時に少しでも増えていれば・・」という程度の話ではなく、もっと全体的なライフプランをベースに、リスク許容度など、具体的な計算を行って立案します。
それと、毎月分配型の投資信託は、長期の資産形成には、不向きです。30円に下がったというのは、1万口あたりの分配金のことだと思います。分配金を再投資しないと、複利効果がそがれてしまいます。どちらかというと、老後に貯蓄を取崩して、生活されている方などに向いています。なお、毎月分配型で再投資ができるタイプもあります。
とりあえず2年後に必要な100万円は、2年以内に取崩さなければなりませんが、その他の資金は、後付の計画の中に組み込んでいく方法があるかもしれません。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
まひな さん
回答ありがとうございます。
参考にさせていただきます。
今後の運用を検討してみます。