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森本 直人
モリモト ナオト
家計診断お願いします
マネー 家計・ライフプラン 2008/11/06 00:1630代後半の共働き、子供なし夫婦です。あと3年以内に子供が欲しいと思っています。
ご相談したいのは、住宅ローンの繰上げ返済と貯蓄のバランスについてです。
夫年収 約900万 妻年収 約650万 （税込み）
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住宅ローン返済 147,000円/月（ボーナス払いなし）
※5年固定1.95%であと4年で見直し時期
※ローン残高 2,700万円
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※月の手取り額 約70万
電気・ガス・水道 18,000円
固定電話・携帯 15,000円
CATV・ネット 10,300円
セコム管理費 3,000円
食費 60,000円
雑費（医薬品等） 20,000円
ガソリン代 15,000円
夫小遣い（書籍・趣味・交際費）100,000円
妻小遣い（書籍・趣味・交際費） 70,000円
※残りは衣類や靴など月に一度位買ってしまいます
（貯金）26万円/月
繰上げ返済用 200,000円
修繕積立用 20,000円
その他貯金 40,000円
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繰上げ返済用に20万円/月貯金し、＋ボーナスで400万/年ほどの繰上げ返済ができそうなシュミレーションをしてみました。精一杯返しうまく行けば、金利見直し前にだいぶ返済ができますが、丸3年共働きを続け、かつほとんどすべて返済にまわした場合であり、現金として手元にどのくらい残しておくべきか迷っております。
アドバイスいただけますと幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。
ぽっけさん （ 東京都 / 女性 / 36歳 ）
まずは、夢や目標の設定から
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ぽっけ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
手元にいくら残すかの件、まず前提として、資産運用で、年1.95%を上回れない、あるいは、リスクのある金融商品は、受け入れ難い、とお考えの場合は、お書きいただいた通り、全額繰上げ返済のプランを実行されるとよいでしょう。
年1.95%で運用するのと、同様の効果が得られます。
ですが、3年以内にお子さんが出来た場合には、教育資金を用意しなければなりませんし、その他にも、レジャーや交際費など、いろいろ掛かってきます。
例えば、奥様が、いったん退職して、専業主婦になりたいというシナリオなどは、ありませんか?
それから、長期でみれば、消費税のアップは、ほぼ確実な情勢ですし、原油高や食料高が、いつまた戻ってきて、家計を圧迫しないとも限りません。
そう考えると、年1.95%では、足りない場合もあります。
年利回りをアップさせたい場合は、国内外の株式や債券を組み入れた分散投資を組み合わせてもよいでしょう。
ファイナンシャル・プランニングの世界に唯一無二の答えがあるわけではありません。
まずは、将来の夢や目標を設定し、何にいくらで運用するかの具体的な計算が必要です。
手元にいくら残すべきかは、将来の夢や目標の大きさで、変わってくると思われます。
評価・お礼
ぽっけ さん
ご指摘のとおり、今後のシナリオをはっきりさせないままご相談してしまいました。
本当に子供ができたらどうするか？もよく考えてみたいと思います。
ありがとうございました。
