森本 直人
モリモト ナオト積立投信、何を選んだらよい?
マネー 投資相談 2008/09/20 01:56いつも興味深く拝見させて頂いております。
結婚2年目、ようやく家計や貯蓄の見直しにとりかかりました。局部的ですが、共働き、年齢(夫41才)の割に少ない収入の中で捻出できる貯蓄額の範囲でのご教示をお願いいたします。
※住宅購入予定なし(賃貸→老後は実家)
※子供は授かれば1人、夫婦二人の可能性もあり。
※妻仕事も継続予定、夫婦とも収入UPも見込めないが職場としては悪くないので転職の予定なし。
※生活費、保険(貯蓄性商品なし)、定期支出(更新や車検)、車買い替えは別に予算組。
●積立投信
現在毎月1万×4種(?米ドル?ユーロ?豪ドル?ノーロード日経225)の積立。家計の都合で1万×3種に減額したい。
??は続けたく、下記保有分との兼ね合いも考えたときあと1種はどのような商品がよいか。
●預貯金
年間100万を給与口座のネット積立定期(年利0.8%)で強制積立。(10月、一般財形から切替)
切替前の財形残高100万は、ネット定期(年利1.0%1年もの)に預入予定。
預貯金が少ないので元本保証型で貯め、300万、500万となったら運用して教育費、住宅費(リフォーム、固定資産税等)、老後資金にしたい。
投資信託はリスクがあり、個人向け国債は手続きが手間なので現時点では購入を考えていません。
(保有残高) 解約予定なし
国内株式…50万(利回り2.65% 大手アパレル、株主優待目的)
投資信託 J-REIT…43万(損失12万)
店頭成長株OP…22万(損失18万)
?日経225ノーロード 2万 ※最近開始
外貨MMF ?米ドル…30万 ?ユーロ…20万 ?豪ドル…5万
ネット定期…100万(年利0.9%1年もの自動継続)
にゃぽさん
商品選びから入るのは、賢明ではありません。
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にゃぽ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、商品選びから入るのは、賢明ではありません。
まずは、土台となるプランが必要です。家を建てるときの基礎工事のようなものです。
近頃、金融商品の評価額が下がってしまい、どうしたらよいか、とのご相談が、増えていますが、不安に思う方のほとんどは、商品選びから入ってしまっています。
基礎工事もなく、設計図もなく、材料だけ買ってきても、安心して住める家は、建たないのと同じことです。
長期投資で、どっしりと構えていられるのは、スタート時のプランをがっちりと固めているケースです。
FP事務所で相談した上で、スタートした方には、今回のような米国発の金融不安に対しても、ほとんど動揺は、見られません。
FP事務所では、それぞれの資産クラスや金融商品の特性を過去データ等から分析して、ご相談者のライフプランに適合させる作業を行います。
外貨MMFが、にゃぽ様に適合しているかどうかは、本当は、計算してみないと分かりません。
求められている回答とは、異なるかもしれませんが、ひとつの考え方として、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
にゃぽ さん
ご指摘ありがとうございます。おっしゃるとおり、今のポートフォリオは過去にマネー誌を参考にしただけで付け焼刃なものであることを自覚しております。今の金融不安に動揺して相談した訳ではないことをご理解頂けなかったのが残念でした。むしろ手元に余裕資金があれば、ドル安や株安を狙い買い増ししたい位なのですが。