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森本 直人
モリモト ナオト
将来のための貯蓄、保険について
マネー 家計・ライフプラン 2008/09/12 15:46２年前に結婚した40歳の夫婦2人です。
今後のお金の貯め方を迷っています。
主人は転職して団体職員。年収400万。
妻の私は契約社員で年収190万。
貯蓄は260万です。
賃貸４万で日々節約しています。
私は今は職場の厚生年金ですが、以前は国民年金です。
若い頃に画家を目指して夢を追っていた時代があり
国民年金を４年未納して免除を6年しています。
あと２年で私の生命保険（郵便局の養老保険）が満期になります。
実母に５０万円をお礼として渡して、残５０万円を今後の貯蓄にしたいです。
次の保険はどのようなものに入れば良いでしょうか。
それから一番の不安のタネなのですが、
私の年金が将来少ないので、どのようにその分を補填して
いこうかと迷っています。
子供は不妊治療をしていますが、出来ません。
家については、夫婦ともに必ず欲しいという気持ちは
ありません。
宜しくお願いいたします。
みよこさん （ 北海道 / 女性 / 40歳 ）
年5%程度を目指しましょう。
- ( 4 .0)
みよこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
今後のお金の貯め方を迷われているとのこと。
国民年金も未納期間や免除期間があるため、老後資金の準備は、しっかりと考えていった方が、よさそうですね。
例えば、いまある貯蓄のうち100万円を一括投資し、さらに毎月5万円の積立投資を組み合わせ、仮に、25年間で、年5%の複利運用が出来たとした場合には、65歳時には、約3316万円となります。一方、年1%の複利運用では、約1832万円にとどまります。その差は、約1484万円です。
※税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は、一定と仮定
この65歳時の約1484万円が、足りないばかりに、その後も、生活のために働き続けなければならないというシナリオも十分に考えられます。
運用は、長期分散投資という方法がおすすめです。
具体的には、投資信託など、いまやお馴染みとなった金融商品を組み合わせて、国内外の株式や債券に分散投資をします。
さらに詳しくは、専門家と相談しながら進められるとよいでしょう。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
みよこ さん
具体的な説明をありがとうございます。
勉強してみます。
