森本 直人
モリモト ナオト第2子希望です。家計診断お願いします。
マネー 家計・ライフプラン 2008/09/07 01:162年後を目標に第2子を希望していますが、赤字続き
の為不安です。ご指導お願いします。
【収入】
夫 会社員 手取り25万円 ボーナス 100万円
妻 主婦
子供1人 1歳
【支出】
家賃 なし(社宅)
光熱費 2万円
医療・衛生 1万円
食費 4万円
保育園 3万円
おむつ 4千円
娯楽費 5千円
交際費 1万5千円
プロバイダー 5千円
夫 携帯 1万5千円
妻 携帯 4千円
新聞 6千円
学資保険 9千円
夫 生命保険 1万円
妻 生命保険 5千円
傷害保険(貯蓄) 2万円
→3ヵ月後満期で100万円受取予定
夫 おこづかい 5〜10万円
ガソリン代 1万5千円
車のローン 3万円 (残金180万円)
奨学金返済 1万円 (残金50万円)
現在の預金額は250万円です。
よろしくお願いします。
補足
2008/09/07 01:16ご回答ありがとうございます。
赤字の分は、独身時代の貯金を取り崩している状態です。
少しでも収入を増やそうと、パートを始める為に、先月より保育園に預けています。
まだ子供が体調を崩しがちですので、働くのは、1〜2か月先になりそうです。
車のローンは両親より借入し、金利なしです。
積立傷害保険は、満期がきたらやめ、車のローンを完済します。
月5万円の支出削減になると、赤字解消へ希望が
でてきました。
私が、現在収入がない状態なので、主人に遠慮していましたが、主人とも今後のライフプランをよく話し合い、お小遣いの金額をきちんと決めてもらうようにします。
大変参考になりました。
どうもありがとうございました。
キャバリアさん ( 沖縄県 / 女性 / 34歳 )
毎月コツコツ積立
- ( 5 .0)
キャバリア様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
第2子をご希望されているとのこと。
家計は、赤字続きでご不安を感じているようですが、パートに出てからコツコツと積立投資を始めれば、学資の準備は、間に合う可能性が高いです。
例えば、傷害保険(貯蓄)の満期後、その100万円と毎月の2万円を、外国債券や外国株式などを組み合わせた「長期分散投資」に回してみてはいかがでしょうか。今は、投資信託で、可能です。
また、積立投資を組み合わせると、投資タイミングが分散されるため、高値づかみのリスクを避けられます。
例えば、100万円の一括投資と毎月2万円の積立投資で仮に、年5%の複利運用が出来たとしたら、15年後には、約742万円になります。一方、年1%の複利運用だと、約504万円です。
実は、その差の約238万円も重要で、例えば、その238万円を再投資して、その後、15年間、年5%で複利運用が出来たとすると、約495万円、さらに15年間で、約1029万円となります。
※計算は、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定
つまり、時間が経てば経つほど、差が拡大していくということです。
老後に+1000万円あると、安心感がかなり違ってくると思います。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
キャバリア さん
ご回答ありがとうございます。
投資は、リスクが怖くて考えていませんでした。
でもそんなに差がでるのなら、私が収入を得て、
毎月貯金が可能になってからなら、預金の一部を
投資してもいいのではないかと思いました。
今までは、ただ漠然と不安になるばかりで節約を
考えるだけの家計管理でしたが、いろいろなやり方があるのですね。少しずつ勉強していきたいと思います。
本当に相談してよかったです。
ありがとうございました。